Financijski pojmovnik
Razumijevanje financijskih pojmova na jednostavan način. Pronađite jasne definicije bankarskih i financijskih termina.
A
Broj računa
Jedinstveni identifikator dodijeljen bankovnom računu koji ga razlikuje od drugih računa u istoj ili drugoj financijskoj instituciji. Koristi se zajedno s informacijama o usmjeravanju za obradu transakcija.
AML (Sprječavanje pranja novca)
Skup zakona, propisa i postupaka namijenjenih sprječavanju kriminalaca da prikrivaju nezakonito stečena sredstva kao legitimni prihod. Financijske institucije moraju implementirati AML programe za otkrivanje i prijavu sumnjivih aktivnosti.
EKS (Efektivna kamatna stopa)
Godišnja stopa koja se naplaćuje za zajam ili zarađuje kroz investiciju, izražena kao postotak. EKS uključuje naknade i druge troškove povezane s transakcijom, pružajući potpuniju sliku troškova zaduživanja od same kamatne stope.
Autentifikacija
Proces provjere identiteta korisnika, uređaja ili druge entitete u računalnom sustavu, često kao preduvjet za dopuštanje pristupa resursima. Uobičajene metode uključuju lozinke, biometriju i sigurnosne tokene.
B
Saldo
Iznos novca na financijskom računu u određenom trenutku. Može se odnositi na raspoloživi saldo (sredstva spremna za korištenje), trenutni saldo (ukupno uključujući transakcije na čekanju) ili knjižni saldo (službeni saldo na kraju dana).
Korisnik
Osoba ili entitet određen za primanje sredstava ili pogodnosti iz financijske transakcije, police osiguranja, zaklade ili oporuke. U bankarstvu se odnosi na primatelja novčanog prijenosa.
BIC
Poznat i kao SWIFT kod, 8-11 znakova kod koji jedinstveno identificira određenu banku ili financijsku instituciju širom svijeta. Koristi se za međunarodne bankovne prijenose kako bi se osiguralo da novac stigne u ispravnu odredišnu banku.
C
Broj kartice
16-znamenkasti broj (ponekad 15 ili 19) utisnut ili otisnut na platnim karticama. Identificira izdavatelja kartice i specifični račun te se koristi za obradu kartičnih transakcija online i na fizičkim terminalima.
Beskontaktno plaćanje
Sigurna metoda plaćanja koja koristi RFID ili NFC tehnologiju i omogućuje potrošačima plaćanje približavanjem kartice ili pametnog telefona terminalu za plaćanje. Transakcije su obično ograničene na maksimalni iznos iz sigurnosnih razloga.
Kreditna ocjena
Numerički izraz temeljen na statističkoj analizi kreditnih datoteka koji predstavlja kreditnu sposobnost osobe. Vjerovnici koriste kreditne ocjene za procjenu vjerojatnosti da će pojedinac pravodobno vraćati kredite.
CVV
3 ili 4-znamenkasti sigurnosni kod koji se nalazi na kreditnim i debitnim karticama. To je dodatna sigurnosna značajka za transakcije bez fizičke prisutnosti kartice, koja potvrđuje da osoba koja obavlja kupnju ima karticu u fizičkom posjedu.
D
Debitna kartica
Platna kartica koja izravno povlači novac s vašeg tekućeg računa kada se koristi za kupnju. Za razliku od kreditnih kartica, debitne kartice koriste vaš vlastiti novac, a ne posuđena sredstva, pomažući vam izbjeći dugove.
Izravno terećenje
Automatizirana metoda plaćanja gdje ovlašćujete tvrtku ili organizaciju da naplaćuje promjenjive iznose s vašeg bankovnog računa na dogovorene datume. Obično se koristi za račune za režije, pretplate i otplate kredita.
Depozit
Novac položen na bankovni račun radi čuvanja. Može se izvršiti gotovinom, čekom ili elektroničkim prijenosom. Oročeni depoziti (fiksni depoziti) zaključani su na određeno razdoblje i obično donose više kamatne stope.
E
EBA (Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo)
Neovisno tijelo EU-a koje radi na osiguravanju učinkovite i dosljedne bonitetne regulacije i nadzora u europskom bankovnom sektoru. EBA doprinosi stvaranju Jedinstvenog europskog pravilnika u bankarstvu.
Enkripcija
Proces pretvaranja informacija ili podataka u kod kako bi se spriječio neovlašteni pristup. Banke koriste naprednu enkripciju (poput 256-bitnog SSL/TLS) za zaštitu osjetljivih financijskih podataka tijekom prijenosa i pohrane.
F
Fintech
Skraćenica za financijsku tehnologiju, odnosi se na inovativne tvrtke i tehnologije koje imaju za cilj poboljšati i automatizirati pružanje i korištenje financijskih usluga. Uključuje mobilno bankarstvo, kriptovalute i peer-to-peer pozajmljivanje.
Fiksna kamata
Kamatna stopa koja ostaje konstantna tijekom cijelog trajanja kredita ili depozita. Pruža predvidljivost u plaćanjima, ali može biti viša od početnih promjenjivih stopa. Uobičajena kod stambenih i osobnih kredita.
G
GDPR (Opća uredba o zaštiti podataka)
Uredba Europske unije o zaštiti podataka i privatnosti koja pojedincima daje kontrolu nad njihovim osobnim podacima. Financijske institucije moraju se pridržavati strogih pravila o prikupljanju, pohrani i obradi podataka o klijentima.
I
IBAN
Standardizirani međunarodni sustav numeriranja razvijen za identifikaciju bankovnih računa preko nacionalnih granica. Sadrži do 34 alfanumerička znaka uključujući šifru države, kontrolne znamenke i osnovni broj bankovnog računa.
Instant prijenos
Elektronička metoda plaćanja koja omogućuje prijenos sredstava i njihovu dostupnost primatelju u roku od nekoliko sekundi, 24/7/365. U Europi, SEPA Instant Credit Transfer omogućuje trenutačna plaćanja u eurima.
Kamatna stopa
Udio kredita koji se naplaćuje kao kamata zajmoprimcu, obično izražen kao godišnji postotak. Za štedne račune, to je postotak koji banka plaća na položena sredstva.
K
KYC (Upoznaj svog klijenta)
Proces kojim banke provjeravaju identitet svojih klijenata kako bi spriječile prijevare, pranje novca i financiranje terorizma. Obično zahtijeva službenu osobnu iskaznicu, dokaz o adresi i može uključivati provjeru prihoda.
L
Kredit
Novčani iznos koji se posuđuje i očekuje se da će biti vraćen s kamatama tijekom unaprijed određenog razdoblja. Može biti osiguran (pokriven kolateralom) ili neosiguran. Uobičajeni tipovi uključuju osobne kredite, stambene kredite i auto kredite.
Rok kredita
Vrijeme koje imate za potpunu otplatu kredita. Duži rokovi znače niže mjesečne rate, ali više ukupnih kamata. Kraći rokovi imaju više rate, ali niže ukupne troškove.
M
MFA (Višefaktorska autentifikacija)
Sigurnosna metoda koja zahtijeva od korisnika da pruže dva ili više faktora provjere za pristup računu. Kombinira nešto što znate (lozinka), nešto što imate (telefon) i/ili nešto što jeste (otisak prsta).
Mjesečna rata
Iznos koji dospijeva svaki mjesec za otplatu kredita, uključujući glavnicu i kamate. Može također uključivati iznose za poreze i osiguranje kod stambenih kredita.
N
Neobanka
Isključivo digitalna banka koja posluje samo online bez tradicionalnih mreža fizičkih poslovnica. Neobanke obično nude niže naknade, bolje kamate i inovativne značajke putem mobilnih aplikacija i web platformi.
O
Prekoračenje
Deficit na bankovnom računu uzrokovan podizanjem više novca od salda. Banke mogu ponuditi zaštitu od prekoračenja kao kreditnu olakšicu, dopuštajući dovršetak transakcija dok se naplaćuje kamata na negativni saldo.
P
PIN
Numerička lozinka koja se koristi za autentifikaciju korisnika pri podizanju novca s bankomata, transakcijama debitnom karticom i drugim bankarskim uslugama. Treba se čuvati povjerljivim i nikada ne dijeliti s drugima.
PSD2 (Direktiva o platnim uslugama 2)
Direktiva EU-a koja regulira platne usluge i pružatelje u cijeloj Europskoj uniji. Uvodi snažnu autentifikaciju klijenta (SCA) i omogućuje pristup trećih strana računima putem API-ja otvorenog bankarstva.
R
Ponavljajuće plaćanje
Automatska plaćanja postavljena da se odvijaju u redovitim intervalima (tjedno, mjesečno, godišnje). Koriste se za pretplate, članarine i redovite račune. Mogu se postaviti kao izravna terećenja ili ponavljajuća kartična plaćanja.
Otplata
Čin vraćanja novca posuđenog od vjerovnika. Otplate kredita obično uključuju i glavnicu (izvorno posuđeni iznos) i kamate (trošak zaduživanja).
S
Štedni račun
Depozitni račun u banci koji zarađuje kamate na saldo. Dizajniran za čuvanje novca koji vam ne treba za svakodnevne troškove, nudi više kamatne stope od tekućih računa, ali s ograničenjima podizanja.
SEPA (Jedinstveno područje plaćanja u eurima)
Inicijativa integracije plaćanja Europske unije za pojednostavljenje bankovnih prijenosa u eurima. Omogućuje prekogranična plaćanja u 36 europskih zemalja jednako lako kao domaća plaćanja.
Trajni nalog
Uputa banci da plaća fiksni iznos na drugi račun u redovitim intervalima. Za razliku od izravnog terećenja, iznos je fiksan i kontrolira ga platitelj. Koristi se za najam, štednju ili fiksne račune.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Globalna zadruga u vlasništvu članova koja pruža sigurne usluge financijskih poruka. SWIFT mreža omogućuje financijskim institucijama širom svijeta slanje i primanje informacija o financijskim transakcijama u standardiziranom formatu.
T
Transakcija
Svaka aktivnost koja utječe na saldo bankovnog računa, uključujući depozite, podizanja, prijenose i plaćanja. Svaka transakcija se bilježi i obično se može vidjeti u izvacima računa i povijesti transakcija.
Prijenos
Kretanje sredstava s jednog računa na drugi, bilo unutar iste banke (interni prijenos) ili između različitih banaka (eksterni prijenos). Može biti domaći ili međunarodni.
Dvofaktorska autentifikacija (2FA)
Sigurnosni proces koji zahtijeva dva različita oblika identifikacije prije odobravanja pristupa. Obično kombinira lozinku s privremenim kodom poslanim na vaš telefon ili generiranim aplikacijom za autentifikaciju.
V
Promjenjiva kamata
Kamatna stopa koja se može mijenjati tijekom trajanja kredita na temelju tržišnih uvjeta ili referentne stope. Može početi niže od fiksnih stopa, ali nosi rizik povećanja tijekom vremena.
Virtualna kartica
Digitalna verzija platne kartice koja postoji samo u elektroničkom obliku. Može se koristiti za online kupnje, nudeći poboljšanu sigurnost putem jedinstvenih brojeva i ograničenja potrošnje. Često se generira trenutačno putem mobilnih aplikacija.
W
Podizanje
Čin uklanjanja sredstava s bankovnog računa, bilo putem bankomata, bankovnog prijenosa ili na šalteru. Neki računi imaju ograničenja broja ili iznosa podizanja dopuštenih po razdoblju.
Još uvijek imate pitanja?
Naš tim za podršku je ovdje da vam pomogne razumjeti sve bankovne pojmove ili značajke.