Χρηματοοικονομικό Γλωσσάριο
Κατανόηση χρηματοοικονομικών όρων με εύκολο τρόπο. Βρείτε σαφείς ορισμούς τραπεζικής και χρηματοοικονομικής ορολογίας.
A
Αριθμός Λογαριασμού
Ένα μοναδικό αναγνωριστικό που εκχωρείται σε έναν τραπεζικό λογαριασμό και τον διακρίνει από άλλους λογαριασμούς στο ίδιο ή σε διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με πληροφορίες δρομολόγησης για την επεξεργασία συναλλαγών.
AML (Καταπολέμηση Ξεπλύματος Χρήματος)
Ένα σύνολο νόμων, κανονισμών και διαδικασιών που αποσκοπούν στην αποτροπή των εγκληματιών από το να συγκαλύπτουν παράνομα αποκτηθέντα κεφάλαια ως νόμιμα εισοδήματα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εφαρμόζουν προγράμματα AML για τον εντοπισμό και την αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων.
ΣΕΠΕ (Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο)
Το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για δανεισμό ή κερδίζεται μέσω επένδυσης, εκφρασμένο ως ποσοστό. Το ΣΕΠΕ περιλαμβάνει τέλη και άλλα έξοδα που σχετίζονται με τη συναλλαγή, παρέχοντας μια πληρέστερη εικόνα του κόστους δανεισμού από το επιτόκιο μόνο του.
Ταυτοποίηση
Η διαδικασία επαλήθευσης της ταυτότητας ενός χρήστη, συσκευής ή άλλης οντότητας σε ένα υπολογιστικό σύστημα, συχνά ως προϋπόθεση για την παροχή πρόσβασης σε πόρους. Κοινές μέθοδοι περιλαμβάνουν κωδικούς πρόσβασης, βιομετρικά στοιχεία και διακριτικά ασφαλείας.
B
Υπόλοιπο
Το ποσό χρημάτων σε έναν χρηματοοικονομικό λογαριασμό σε δεδομένη χρονική στιγμή. Μπορεί να αναφέρεται στο διαθέσιμο υπόλοιπο (κεφάλαια έτοιμα για χρήση), τρέχον υπόλοιπο (σύνολο συμπεριλαμβανομένων εκκρεμών συναλλαγών) ή λογιστικό υπόλοιπο (επίσημο υπόλοιπο τέλους ημέρας).
Δικαιούχος
Ένα πρόσωπο ή οντότητα που ορίζεται να λάβει κεφάλαια ή παροχές από μια χρηματοοικονομική συναλλαγή, ασφαλιστήριο συμβόλαιο, καταπίστευμα ή διαθήκη. Στην τραπεζική, αναφέρεται στον παραλήπτη ενός εμβάσματος.
BIC
Γνωστός επίσης ως κωδικός SWIFT, ένας κωδικός 8-11 χαρακτήρων που αναγνωρίζει μοναδικά μια συγκεκριμένη τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παγκοσμίως. Χρησιμοποιείται για διεθνείς τραπεζικές μεταφορές για να διασφαλιστεί ότι τα χρήματα φτάνουν στη σωστή τράπεζα προορισμού.
C
Αριθμός Κάρτας
Ένας 16ψήφιος αριθμός (μερικές φορές 15 ή 19) που είναι ανάγλυφος ή τυπωμένος στις κάρτες πληρωμών. Αναγνωρίζει τον εκδότη της κάρτας και τον συγκεκριμένο λογαριασμό και χρησιμοποιείται για την επεξεργασία συναλλαγών κάρτας τόσο online όσο και σε φυσικά τερματικά.
Ανέπαφη Πληρωμή
Μια ασφαλής μέθοδος πληρωμής που χρησιμοποιεί τεχνολογία RFID ή NFC που επιτρέπει στους καταναλωτές να πληρώνουν ακουμπώντας την κάρτα ή το smartphone τους κοντά σε ένα τερματικό πληρωμής. Οι συναλλαγές περιορίζονται συνήθως σε ένα μέγιστο ποσό για λόγους ασφαλείας.
Πιστοληπτική Βαθμολογία
Μια αριθμητική έκφραση βασισμένη σε στατιστική ανάλυση πιστωτικών αρχείων, που αντιπροσωπεύει την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου. Οι δανειστές χρησιμοποιούν την πιστοληπτική βαθμολογία για να αξιολογήσουν την πιθανότητα ότι ένα άτομο θα αποπληρώσει τα δάνεια έγκαιρα.
CVV
Ένας 3ψήφιος ή 4ψήφιος κωδικός ασφαλείας που βρίσκεται σε πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες. Είναι ένα πρόσθετο χαρακτηριστικό ασφαλείας για συναλλαγές χωρίς φυσική παρουσία κάρτας, επαληθεύοντας ότι το άτομο που πραγματοποιεί την αγορά έχει φυσική κατοχή της κάρτας.
D
Χρεωστική Κάρτα
Μια κάρτα πληρωμής που αφαιρεί χρήματα απευθείας από τον τρεχούμενο λογαριασμό σας όταν χρησιμοποιείται για αγορές. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, οι χρεωστικές κάρτες χρησιμοποιούν τα δικά σας χρήματα αντί για δανεικά κεφάλαια, βοηθώντας σας να αποφύγετε τα χρέη.
Πάγια Εντολή Χρέωσης
Μια αυτοματοποιημένη μέθοδος πληρωμής όπου εξουσιοδοτείτε μια εταιρεία ή οργανισμό να εισπράττει μεταβλητά ποσά από τον τραπεζικό σας λογαριασμό σε συμφωνημένες ημερομηνίες. Χρησιμοποιείται συνήθως για λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, συνδρομές και αποπληρωμές δανείων.
Κατάθεση
Χρήματα που τοποθετούνται σε τραπεζικό λογαριασμό για φύλαξη. Μπορεί να γίνει με μετρητά, επιταγή ή ηλεκτρονική μεταφορά. Οι προθεσμιακές καταθέσεις (σταθερές καταθέσεις) δεσμεύονται για συγκεκριμένη περίοδο και τυπικά αποφέρουν υψηλότερα επιτόκια.
E
EBA (Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών)
Μια ανεξάρτητη αρχή της ΕΕ που εργάζεται για τη διασφάλιση αποτελεσματικής και συνεπούς προληπτικής ρύθμισης και εποπτείας σε ολόκληρο τον ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα. Η EBA συμβάλλει στη δημιουργία του Ενιαίου Ευρωπαϊκού Εγχειριδίου Κανόνων στον τραπεζικό τομέα.
Κρυπτογράφηση
Η διαδικασία μετατροπής πληροφοριών ή δεδομένων σε κώδικα για την αποτροπή μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν προηγμένη κρυπτογράφηση (όπως SSL/TLS 256-bit) για την προστασία ευαίσθητων χρηματοοικονομικών δεδομένων κατά τη μετάδοση και αποθήκευση.
F
Fintech
Συντομογραφία του χρηματοοικονομική τεχνολογία, αναφέρεται σε καινοτόμες εταιρείες και τεχνολογίες που στοχεύουν στη βελτίωση και αυτοματοποίηση της παροχής και χρήσης χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Περιλαμβάνει mobile banking, κρυπτονομίσματα και peer-to-peer δανεισμό.
Σταθερό Επιτόκιο
Ένα επιτόκιο που παραμένει σταθερό καθ' όλη τη διάρκεια ενός δανείου ή κατάθεσης. Παρέχει προβλεψιμότητα στις πληρωμές αλλά μπορεί να είναι υψηλότερο από τα αρχικά κυμαινόμενα επιτόκια. Κοινό σε στεγαστικά και προσωπικά δάνεια.
G
GDPR (Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων)
Κανονισμός της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την προστασία δεδομένων και την ιδιωτικότητα που δίνει στα άτομα έλεγχο επί των προσωπικών τους δεδομένων. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συμμορφώνονται με αυστηρούς κανόνες για τη συλλογή, αποθήκευση και επεξεργασία πληροφοριών πελατών.
I
IBAN
Ένα τυποποιημένο διεθνές σύστημα αρίθμησης που αναπτύχθηκε για την αναγνώριση τραπεζικών λογαριασμών σε διασυνοριακό επίπεδο. Περιέχει έως 34 αλφαριθμητικούς χαρακτήρες συμπεριλαμβανομένου κωδικού χώρας, ψηφίων ελέγχου και βασικού αριθμού τραπεζικού λογαριασμού.
Άμεση Μεταφορά
Μια μέθοδος ηλεκτρονικής πληρωμής που επιτρέπει τη μεταφορά κεφαλαίων και τη διάθεσή τους στον παραλήπτη μέσα σε δευτερόλεπτα, 24/7/365. Στην Ευρώπη, το SEPA Instant Credit Transfer επιτρέπει άμεσες πληρωμές σε ευρώ.
Επιτόκιο
Το ποσοστό ενός δανείου που χρεώνεται ως τόκος στον δανειολήπτη, τυπικά εκφρασμένο ως ετήσιο ποσοστό. Για λογαριασμούς ταμιευτηρίου, είναι το ποσοστό που πληρώνει η τράπεζα επί των κατατεθειμένων κεφαλαίων.
K
KYC (Γνώρισε τον Πελάτη σου)
Η διαδικασία με την οποία οι τράπεζες επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους για την αποτροπή απάτης, ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης τρομοκρατίας. Απαιτεί τυπικά κρατική ταυτότητα, αποδεικτικό διεύθυνσης και μπορεί να περιλαμβάνει επαλήθευση εισοδήματος.
L
Δάνειο
Ένα χρηματικό ποσό που δανείζεται και αναμένεται να αποπληρωθεί με τόκους σε προκαθορισμένη περίοδο. Μπορεί να είναι εξασφαλισμένο (με εγγύηση) ή μη εξασφαλισμένο. Κοινοί τύποι περιλαμβάνουν προσωπικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτου.
Διάρκεια Δανείου
Το χρονικό διάστημα που έχετε για να αποπληρώσετε πλήρως ένα δάνειο. Μεγαλύτερες διάρκειες σημαίνουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές αλλά περισσότερους συνολικούς τόκους. Μικρότερες διάρκειες έχουν υψηλότερες πληρωμές αλλά χαμηλότερο συνολικό κόστος.
M
MFA (Πολυπαραγοντική Ταυτοποίηση)
Μια μέθοδος ασφαλείας που απαιτεί από τους χρήστες να παρέχουν δύο ή περισσότερους παράγοντες επαλήθευσης για πρόσβαση σε λογαριασμό. Συνδυάζει κάτι που γνωρίζετε (κωδικός πρόσβασης), κάτι που έχετε (τηλέφωνο) και/ή κάτι που είστε (δακτυλικό αποτύπωμα).
Μηνιαία Δόση
Το ποσό που οφείλεται κάθε μήνα για την αποπληρωμή ενός δανείου, συμπεριλαμβανομένου κεφαλαίου και τόκων. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ποσά για φόρους και ασφάλιση σε στεγαστικά δάνεια.
N
Νεοτράπεζα
Μια αποκλειστικά ψηφιακή τράπεζα που λειτουργεί αποκλειστικά διαδικτυακά χωρίς παραδοσιακά δίκτυα φυσικών καταστημάτων. Οι νεοτράπεζες προσφέρουν τυπικά χαμηλότερα τέλη, καλύτερα επιτόκια και καινοτόμες λειτουργίες μέσω εφαρμογών κινητών και διαδικτυακών πλατφορμών.
O
Υπερανάληψη
Ένα έλλειμμα σε τραπεζικό λογαριασμό που προκαλείται από ανάληψη περισσότερων χρημάτων από το υπόλοιπο. Οι τράπεζες μπορεί να προσφέρουν προστασία υπερανάληψης ως πιστωτική διευκόλυνση, επιτρέποντας την ολοκλήρωση συναλλαγών ενώ χρεώνουν τόκο στο αρνητικό υπόλοιπο.
P
PIN
Ένας αριθμητικός κωδικός πρόσβασης που χρησιμοποιείται για την ταυτοποίηση χρηστών σε αναλήψεις από ΑΤΜ, συναλλαγές χρεωστικών καρτών και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες. Πρέπει να διατηρείται εμπιστευτικός και να μην κοινοποιείται ποτέ σε άλλους.
PSD2 (Οδηγία για τις Υπηρεσίες Πληρωμών 2)
Μια οδηγία της ΕΕ που ρυθμίζει τις υπηρεσίες πληρωμών και τους παρόχους σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση. Εισάγει την Ισχυρή Ταυτοποίηση Πελάτη (SCA) και επιτρέπει την πρόσβαση τρίτων σε λογαριασμούς μέσω ανοικτών τραπεζικών API.
R
Επαναλαμβανόμενη Πληρωμή
Αυτόματες πληρωμές που ρυθμίζονται να πραγματοποιούνται σε τακτά διαστήματα (εβδομαδιαία, μηνιαία, ετήσια). Χρησιμοποιούνται για συνδρομές, ιδιότητες μέλους και τακτικούς λογαριασμούς. Μπορούν να ρυθμιστούν ως πάγιες εντολές χρέωσης ή επαναλαμβανόμενες πληρωμές με κάρτα.
Αποπληρωμή
Η πράξη επιστροφής χρημάτων που δανείστηκαν από δανειστή. Οι δόσεις δανείων περιλαμβάνουν τυπικά τόσο κεφάλαιο (το αρχικό δανεισθέν ποσό) όσο και τόκους (το κόστος δανεισμού).
S
Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
Ένας καταθετικός λογαριασμός σε τράπεζα που αποφέρει τόκους στο υπόλοιπο. Σχεδιασμένος για αποθήκευση χρημάτων που δεν χρειάζεστε για καθημερινά έξοδα, προσφέρει υψηλότερα επιτόκια από τους τρεχούμενους λογαριασμούς αλλά με όρια αναλήψεων.
SEPA (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ)
Μια πρωτοβουλία ενοποίησης πληρωμών της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την απλοποίηση τραπεζικών μεταφορών σε ευρώ. Επιτρέπει διασυνοριακές πληρωμές σε 36 ευρωπαϊκές χώρες τόσο εύκολα όσο και οι εγχώριες πληρωμές.
Πάγια Εντολή
Μια εντολή προς μια τράπεζα να πληρώνει ένα σταθερό ποσό σε άλλο λογαριασμό σε τακτά διαστήματα. Σε αντίθεση με την πάγια εντολή χρέωσης, το ποσό είναι σταθερό και ελέγχεται από τον πληρωτή. Χρησιμοποιείται για ενοίκια, αποταμιεύσεις ή σταθερούς λογαριασμούς.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Ένας παγκόσμιος συνεταιρισμός που ανήκει στα μέλη του και παρέχει ασφαλείς υπηρεσίες χρηματοοικονομικών μηνυμάτων. Το δίκτυο SWIFT επιτρέπει σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παγκοσμίως να στέλνουν και να λαμβάνουν πληροφορίες για χρηματοοικονομικές συναλλαγές σε τυποποιημένη μορφή.
T
Συναλλαγή
Οποιαδήποτε δραστηριότητα που επηρεάζει το υπόλοιπο ενός τραπεζικού λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων καταθέσεων, αναλήψεων, μεταφορών και πληρωμών. Κάθε συναλλαγή καταγράφεται και μπορεί τυπικά να προβληθεί στα αντίγραφα κίνησης λογαριασμού και το ιστορικό συναλλαγών.
Μεταφορά
Η μετακίνηση κεφαλαίων από έναν λογαριασμό σε άλλον, είτε εντός της ίδιας τράπεζας (εσωτερική μεταφορά) είτε μεταξύ διαφορετικών τραπεζών (εξωτερική μεταφορά). Μπορεί να είναι εγχώρια ή διεθνής.
Ταυτοποίηση Δύο Παραγόντων (2FA)
Μια διαδικασία ασφαλείας που απαιτεί δύο διαφορετικές μορφές αναγνώρισης πριν από τη χορήγηση πρόσβασης. Συνήθως συνδυάζει έναν κωδικό πρόσβασης με έναν προσωρινό κωδικό που αποστέλλεται στο τηλέφωνό σας ή δημιουργείται από εφαρμογή ταυτοποίησης.
V
Κυμαινόμενο Επιτόκιο
Ένα επιτόκιο που μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου βάσει συνθηκών αγοράς ή επιτοκίου αναφοράς. Μπορεί να ξεκινήσει χαμηλότερα από τα σταθερά επιτόκια αλλά φέρει τον κίνδυνο αύξησης με την πάροδο του χρόνου.
Εικονική Κάρτα
Μια ψηφιακή έκδοση μιας κάρτας πληρωμής που υπάρχει μόνο σε ηλεκτρονική μορφή. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διαδικτυακές αγορές, προσφέροντας ενισχυμένη ασφάλεια μέσω μοναδικών αριθμών και ορίων δαπανών. Συχνά δημιουργείται άμεσα μέσω εφαρμογών κινητών.
W
Ανάληψη
Η πράξη απόσυρσης κεφαλαίων από τραπεζικό λογαριασμό, είτε μέσω ΑΤΜ, τραπεζικής μεταφοράς ή στο ταμείο. Ορισμένοι λογαριασμοί έχουν όρια στον αριθμό ή το ποσό αναλήψεων που επιτρέπονται ανά περίοδο.
Έχετε ακόμα ερωτήσεις;
Η ομάδα υποστήριξής μας είναι εδώ για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τυχόν τραπεζικούς όρους ή λειτουργίες.