Finanční slovník
Pochopení finančních termínů snadno. Najděte jasné definice bankovní a finanční terminologie.
A
Číslo účtu
Jedinečný identifikátor přiřazený bankovnímu účtu, který jej odlišuje od ostatních účtů ve stejné nebo jiné finanční instituci. Používá se spolu s informacemi o směrování pro zpracování transakcí.
AML (Proti praní špinavých peněz)
Soubor zákonů, předpisů a postupů určených k zabránění zločincům maskovat nelegálně získané prostředky jako legitimní příjem. Finanční instituce musí implementovat programy AML pro detekci a hlášení podezřelých aktivit.
RPSN (Roční procentní sazba nákladů)
Roční sazba účtovaná za půjčování nebo získaná z investice, vyjádřená v procentech. RPSN zahrnuje poplatky a další náklady spojené s transakcí, poskytující úplnější obraz nákladů na půjčku než samotná úroková sazba.
Ověření
Proces ověření identity uživatele, zařízení nebo jiné entity v počítačovém systému, často jako předpoklad pro povolení přístupu ke zdrojům. Běžné metody zahrnují hesla, biometrii a bezpečnostní tokeny.
B
Zůstatek
Částka peněz na finančním účtu v daném čase. Může se vztahovat k dostupnému zůstatku (prostředky připravené k použití), aktuálnímu zůstatku (celkem včetně čekajících transakcí) nebo účetnímu zůstatku (oficiální zůstatek na konci dne).
Příjemce
Osoba nebo subjekt určený k přijetí prostředků nebo výhod z finanční transakce, pojistné smlouvy, svěřeneckého fondu nebo závěti. V bankovnictví se vztahuje k příjemci peněžního převodu.
BIC (Identifikační kód banky)
Také známý jako SWIFT kód, 8-11 znakový kód, který jednoznačně identifikuje konkrétní banku nebo finanční instituci po celém světě. Používá se pro mezinárodní bankovní převody k zajištění, že peníze dorazí do správné cílové banky.
C
Číslo karty
16místné číslo (někdy 15 nebo 19) vyražené nebo vytištěné na platebních kartách. Identifikuje vydavatele karty a konkrétní účet a používá se pro zpracování karetních transakcí online i na fyzických terminálech.
Bezkontaktní platba
Bezpečná platební metoda využívající technologii RFID nebo NFC, která umožňuje spotřebitelům platit přiložením karty nebo smartphonu k platebnímu terminálu. Transakce jsou obvykle omezeny na maximální částku z bezpečnostních důvodů.
Kreditní skóre
Číselné vyjádření založené na statistické analýze úvěrových záznamů, představující úvěruschopnost osoby. Věřitelé používají kreditní skóre k hodnocení pravděpodobnosti, že jednotlivec splatí půjčky včas.
CVV (Ověřovací hodnota karty)
3 nebo 4místný bezpečnostní kód nalezený na kreditních a debetních kartách. Je to dodatečná bezpečnostní funkce pro transakce bez přítomnosti karty, ověřující, že osoba provádějící nákup má fyzické vlastnictví karty.
D
Debetní karta
Platební karta, která při nákupech odečítá peníze přímo z vašeho běžného účtu. Na rozdíl od kreditních karet debetní karty používají vaše vlastní peníze místo půjčených prostředků, což pomáhá vyhnout se zadlužení.
Inkaso
Automatizovaná platební metoda, kdy zmocňujete společnost nebo organizaci k vybírání různých částek z vašeho bankovního účtu v dohodnutých termínech. Běžně se používá pro účty za energie, předplatné a splátky půjček.
Vklad
Peníze vložené na bankovní účet k úschově. Může být proveden hotovostí, šekem nebo elektronickým převodem. Termínované vklady (pevné vklady) jsou uzamčeny na určité období a obvykle přinášejí vyšší úrokové sazby.
E
EBA (Evropský orgán pro bankovnictví)
Nezávislý orgán EU pracující na zajištění účinné a konzistentní obezřetnostní regulace a dohledu v celém evropském bankovním sektoru. EBA přispívá k vytvoření Jednotného evropského souboru pravidel v bankovnictví.
Šifrování
Proces převodu informací nebo dat do kódu, aby se zabránilo neoprávněnému přístupu. Banky používají pokročilé šifrování (jako 256bitové SSL/TLS) k ochraně citlivých finančních dat během přenosu a ukládání.
F
Fintech
Zkratka pro finanční technologie, označující inovativní společnosti a technologie, které si kladou za cíl zlepšit a automatizovat poskytování a využívání finančních služeb. Zahrnuje mobilní bankovnictví, kryptoměny a peer-to-peer půjčky.
Pevná sazba
Úroková sazba, která zůstává konstantní po celou dobu trvání půjčky nebo vkladu. Poskytuje předvídatelnost plateb, ale může být vyšší než počáteční variabilní sazby. Běžná u hypoték a osobních půjček.
G
GDPR (Obecné nařízení o ochraně osobních údajů)
Nařízení Evropské unie o ochraně osobních údajů a soukromí, které dává jednotlivcům kontrolu nad jejich osobními údaji. Finanční instituce musí dodržovat přísná pravidla týkající se shromažďování, ukládání a zpracování informací o zákaznících.
I
IBAN (Mezinárodní číslo bankovního účtu)
Standardizovaný mezinárodní číselný systém vyvinutý k identifikaci bankovních účtů přes státní hranice. Obsahuje až 34 alfanumerických znaků včetně kódu země, kontrolních číslic a základního čísla bankovního účtu.
Okamžitý převod
Elektronická platební metoda, která umožňuje převod prostředků a jejich zpřístupnění příjemci během několika sekund, 24/7/365. V Evropě SEPA Instant Credit Transfer umožňuje okamžité platby v eurech.
Úroková sazba
Podíl půjčky účtovaný jako úrok dlužníkovi, obvykle vyjádřený jako roční procento. U spořicích účtů je to procento placené bankou z uložených prostředků.
K
KYC (Poznej svého zákazníka)
Proces, kterým banky ověřují totožnost svých klientů za účelem prevence podvodů, praní špinavých peněz a financování terorismu. Obvykle vyžaduje státem vydaný průkaz totožnosti, doklad o adrese a může zahrnovat ověření příjmu.
L
Půjčka
Částka peněz půjčená s očekáváním, že bude splacena s úrokem v předem stanoveném období. Může být zajištěná (krytá zástavou) nebo nezajištěná. Běžné typy zahrnují osobní půjčky, hypotéky a autopůjčky.
Doba půjčky
Délka času, po kterou musíte půjčku plně splatit. Delší doby znamenají nižší měsíční splátky, ale více celkově zaplacených úroků. Kratší doby mají vyšší splátky, ale nižší celkové náklady.
M
MFA (Vícefaktorové ověřování)
Bezpečnostní metoda vyžadující od uživatelů poskytnutí dvou nebo více ověřovacích faktorů pro přístup k účtu. Kombinuje něco, co znáte (heslo), něco, co máte (telefon), a/nebo něco, čím jste (otisk prstu).
Měsíční splátka
Částka splatná každý měsíc na splacení půjčky, zahrnující jistinu a úrok. U hypotečních úvěrů může také zahrnovat částky escrow pro daně a pojištění.
N
Neobanka
Pouze digitální banka, která funguje výhradně online bez tradičních sítí fyzických poboček. Neobanky obvykle nabízejí nižší poplatky, lepší sazby a inovativní funkce prostřednictvím mobilních aplikací a webových platforem.
O
Přečerpání
Deficit na bankovním účtu způsobený výběrem více peněz, než je zůstatek. Banky mohou nabízet ochranu proti přečerpání jako úvěrovou službu, umožňující dokončení transakcí při účtování úroků ze záporného zůstatku.
P
PIN (Osobní identifikační číslo)
Číselné heslo používané k ověření uživatelů pro výběry z bankomatů, transakce debetní kartou a další bankovní služby. Měl by být udržován v tajnosti a nikdy nesdílen s ostatními.
PSD2 (Směrnice o platebních službách 2)
Směrnice EU regulující platební služby a poskytovatele v celé Evropské unii. Zavádí Silné ověření zákazníka (SCA) a umožňuje přístup třetích stran k účtům prostřednictvím API otevřeného bankovnictví.
R
Opakující se platba
Automatické platby nastavené k provádění v pravidelných intervalech (týdně, měsíčně, ročně). Používané pro předplatné, členství a pravidelné účty. Mohou být nastaveny jako inkaso nebo opakující se karetní platby.
Splácení
Akt splácení peněz půjčených od věřitele. Splátky půjčky obvykle zahrnují jak jistinu (původně půjčenou částku), tak úrok (náklady na půjčení).
S
Spořicí účet
Vkladový účet u banky, který přináší úrok ze zůstatku. Navržen pro ukládání peněz, které nepotřebujete na každodenní výdaje, nabízející vyšší úrokové sazby než běžné účty, ale s limity pro výběry.
SEPA (Jednotná oblast pro platby v eurech)
Iniciativa platební integrace Evropské unie pro zjednodušení bankovních převodů denominovaných v eurech. Umožňuje přeshraniční platby ve 36 evropských zemích stejně snadno jako domácí platby.
Trvalý příkaz
Pokyn pro banku platit pevnou částku na jiný účet v pravidelných intervalech. Na rozdíl od inkasa je částka pevná a kontrolovaná plátcem. Používá se pro nájem, úspory nebo pevné účty.
SWIFT (Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci)
Globální družstvo vlastněné členy poskytující bezpečné služby finančních zpráv. Síť SWIFT umožňuje finančním institucím po celém světě odesílat a přijímat informace o finančních transakcích ve standardizovaném formátu.
T
Transakce
Jakákoli aktivita ovlivňující zůstatek bankovního účtu, včetně vkladů, výběrů, převodů a plateb. Každá transakce je zaznamenána a obvykle ji lze zobrazit ve výpisech z účtu a historii transakcí.
Převod
Pohyb prostředků z jednoho účtu na druhý, buď v rámci stejné banky (interní převod) nebo mezi různými bankami (externí převod). Může být domácí nebo mezinárodní.
Dvoufaktorové ověřování (2FA)
Bezpečnostní proces vyžadující dvě různé formy identifikace před udělením přístupu. Obvykle kombinuje heslo s dočasným kódem zaslaným na váš telefon nebo vygenerovaným autentizační aplikací.
V
Variabilní sazba
Úroková sazba, která se může měnit po dobu trvání půjčky na základě tržních podmínek nebo referenční sazby. Může začínat níže než pevné sazby, ale nese riziko zvýšení v průběhu času.
Virtuální karta
Digitální verze platební karty, která existuje pouze v elektronické podobě. Může být použita pro online nákupy, nabízející zvýšenou bezpečnost prostřednictvím jedinečných čísel a výdajových limitů. Často je generována okamžitě prostřednictvím mobilních aplikací.
W
Výběr
Akt vybírání prostředků z bankovního účtu, ať už přes bankomat, bankovní převod nebo přes přepážku. Některé účty mají limity na počet nebo částku výběrů povolených za období.
Máte stále otázky?
Náš tým podpory je tu, aby vám pomohl porozumět jakýmkoli bankovním termínům nebo funkcím.