Glosario Financiero
Entender los términos financieros de forma sencilla. Encuentra definiciones claras de terminología bancaria y financiera.
A
Número de Cuenta
Un identificador único asignado a una cuenta bancaria que la distingue de otras cuentas en la misma o diferentes instituciones financieras. Se utiliza junto con la información de enrutamiento para procesar transacciones.
AML (Prevención del Blanqueo de Capitales)
Un conjunto de leyes, regulaciones y procedimientos destinados a evitar que los delincuentes disfracen fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legítimos. Las instituciones financieras deben implementar programas AML para detectar e informar actividades sospechosas.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
La tasa anual cobrada por préstamos o ganada a través de una inversión, expresada como porcentaje. La TAE incluye comisiones y otros costes asociados a la transacción, proporcionando una imagen más completa de los costes de préstamo que solo el tipo de interés.
Autenticación
El proceso de verificar la identidad de un usuario, dispositivo u otra entidad en un sistema informático, a menudo como requisito previo para permitir el acceso a recursos. Los métodos comunes incluyen contraseñas, biometría y tokens de seguridad.
B
Saldo
La cantidad de dinero en una cuenta financiera en un momento dado. Puede referirse al saldo disponible (fondos listos para usar), saldo actual (total incluyendo transacciones pendientes) o saldo contable (saldo oficial al final del día).
Beneficiario
Una persona o entidad designada para recibir fondos o beneficios de una transacción financiera, póliza de seguro, fideicomiso o testamento. En banca, se refiere al receptor de una transferencia de dinero.
BIC (Código de Identificación Bancaria)
También conocido como código SWIFT, un código de 8-11 caracteres que identifica de forma única un banco o institución financiera específica en todo el mundo. Se utiliza para transferencias internacionales para asegurar que el dinero llegue al banco de destino correcto.
C
Número de Tarjeta
Un número de 16 dígitos (a veces 15 o 19) grabado o impreso en las tarjetas de pago. Identifica al emisor de la tarjeta y la cuenta específica, y se utiliza para procesar transacciones con tarjeta tanto en línea como en terminales físicos.
Pago Sin Contacto
Un método de pago seguro que utiliza tecnología RFID o NFC que permite a los consumidores pagar acercando su tarjeta o smartphone a un terminal de pago. Las transacciones suelen estar limitadas a un importe máximo por motivos de seguridad.
Puntuación de Crédito
Una expresión numérica basada en el análisis estadístico de archivos crediticios, que representa la solvencia de una persona. Los prestamistas usan las puntuaciones de crédito para evaluar la probabilidad de que un individuo pague sus préstamos a tiempo.
CVV (Valor de Verificación de la Tarjeta)
Un código de seguridad de 3 o 4 dígitos que se encuentra en las tarjetas de crédito y débito. Es una característica de seguridad adicional para transacciones sin presencia física de la tarjeta, verificando que la persona que realiza la compra tiene posesión física de la tarjeta.
D
Tarjeta de Débito
Una tarjeta de pago que deduce dinero directamente de tu cuenta corriente cuando se usa para compras. A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito usan tu propio dinero en lugar de fondos prestados, ayudándote a evitar deudas.
Domiciliación Bancaria
Un método de pago automatizado donde autorizas a una empresa u organización a cobrar cantidades variables de tu cuenta bancaria en fechas acordadas. Comúnmente usado para facturas de servicios, suscripciones y pagos de préstamos.
Depósito
Dinero colocado en una cuenta bancaria para su custodia. Puede realizarse mediante efectivo, cheque o transferencia electrónica. Los depósitos a plazo (depósitos fijos) están bloqueados por un período específico y normalmente generan tasas de interés más altas.
E
EBA (Autoridad Bancaria Europea)
Una autoridad independiente de la UE que trabaja para garantizar una regulación y supervisión prudencial efectiva y consistente en todo el sector bancario europeo. La EBA contribuye a crear el Código Normativo Único Europeo en banca.
Cifrado
El proceso de convertir información o datos en un código para prevenir el acceso no autorizado. Los bancos utilizan cifrado avanzado (como SSL/TLS de 256 bits) para proteger datos financieros sensibles durante la transmisión y el almacenamiento.
F
Fintech
Abreviatura de tecnología financiera, se refiere a empresas y tecnologías innovadoras que buscan mejorar y automatizar la entrega y uso de servicios financieros. Incluye banca móvil, criptomonedas y préstamos entre particulares.
Tipo Fijo
Un tipo de interés que permanece constante durante todo el plazo de un préstamo o depósito. Proporciona previsibilidad en los pagos pero puede ser más alto que los tipos variables iniciales. Común en hipotecas y préstamos personales.
G
RGPD (Reglamento General de Protección de Datos)
Un reglamento de la Unión Europea sobre protección de datos y privacidad que da a los individuos control sobre sus datos personales. Las instituciones financieras deben cumplir con estrictas normas sobre la recogida, almacenamiento y procesamiento de información de clientes.
I
IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional)
Un sistema de numeración internacional estandarizado desarrollado para identificar cuentas bancarias a través de fronteras nacionales. Contiene hasta 34 caracteres alfanuméricos incluyendo código de país, dígitos de control y número de cuenta bancaria básico.
Transferencia Instantánea
Un método de pago electrónico que permite transferir fondos y ponerlos a disposición del receptor en segundos, 24/7/365. En Europa, SEPA Instant Credit Transfer permite pagos instantáneos en euros.
Tipo de Interés
La proporción de un préstamo cobrada como interés al prestatario, normalmente expresada como porcentaje anual. Para cuentas de ahorro, es el porcentaje que paga el banco sobre los fondos depositados.
K
KYC (Conoce a Tu Cliente)
El proceso por el cual los bancos verifican la identidad de sus clientes para prevenir fraude, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Típicamente requiere identificación oficial, prueba de domicilio y puede incluir verificación de ingresos.
L
Préstamo
Una suma de dinero prestada que se espera devolver con intereses durante un período predeterminado. Puede ser garantizado (respaldado por garantía) o no garantizado. Los tipos comunes incluyen préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles.
Plazo del Préstamo
El período de tiempo que tienes para devolver un préstamo en su totalidad. Plazos más largos significan pagos mensuales más bajos pero más intereses totales pagados. Plazos más cortos tienen pagos más altos pero costes totales más bajos.
M
MFA (Autenticación Multifactor)
Un método de seguridad que requiere que los usuarios proporcionen dos o más factores de verificación para acceder a una cuenta. Combina algo que sabes (contraseña), algo que tienes (teléfono) y/o algo que eres (huella dactilar).
Cuota Mensual
La cantidad adeudada cada mes para pagar un préstamo, incluyendo capital e intereses. También puede incluir cantidades en depósito para impuestos y seguros en préstamos hipotecarios.
N
Neobanco
Un banco exclusivamente digital que opera solo en línea sin redes tradicionales de sucursales físicas. Los neobancos típicamente ofrecen comisiones más bajas, mejores tipos y características innovadoras a través de aplicaciones móviles y plataformas web.
O
Descubierto
Un déficit en una cuenta bancaria causado por retirar más dinero del saldo disponible. Los bancos pueden ofrecer protección contra descubiertos como una facilidad crediticia, permitiendo que las transacciones se completen mientras se cobran intereses sobre el saldo negativo.
P
PIN (Número de Identificación Personal)
Una contraseña numérica utilizada para autenticar a los usuarios en retiradas de cajeros automáticos, transacciones con tarjeta de débito y otros servicios bancarios. Debe mantenerse confidencial y nunca compartirse con otros.
PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2)
Una directiva de la UE que regula los servicios y proveedores de pago en toda la Unión Europea. Introduce la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) y permite el acceso de terceros a las cuentas a través de APIs de banca abierta.
R
Pago Recurrente
Pagos automáticos configurados para ocurrir a intervalos regulares (semanal, mensual, anualmente). Usado para suscripciones, membresías y facturas regulares. Puede configurarse como domiciliaciones o pagos recurrentes con tarjeta.
Reembolso
El acto de devolver el dinero prestado a un prestamista. Los reembolsos de préstamos típicamente incluyen tanto el capital (la cantidad original prestada) como los intereses (el coste del préstamo).
S
Cuenta de Ahorro
Una cuenta de depósito en un banco que genera intereses sobre el saldo. Diseñada para guardar dinero que no necesitas para gastos diarios, ofreciendo tipos de interés más altos que las cuentas corrientes pero con límites de retirada.
SEPA (Zona Única de Pagos en Euros)
Una iniciativa de integración de pagos de la Unión Europea para la simplificación de transferencias bancarias denominadas en euros. Permite pagos transfronterizos en 36 países europeos tan fácilmente como pagos nacionales.
Orden Permanente
Una instrucción a un banco para pagar una cantidad fija a otra cuenta a intervalos regulares. A diferencia de la domiciliación, la cantidad es fija y controlada por el pagador. Usado para alquiler, ahorro o facturas fijas.
SWIFT (Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales)
Una cooperativa global propiedad de sus miembros que proporciona servicios seguros de mensajería financiera. La red SWIFT permite a las instituciones financieras de todo el mundo enviar y recibir información sobre transacciones financieras en un formato estandarizado.
T
Transacción
Cualquier actividad que afecta al saldo de una cuenta bancaria, incluyendo depósitos, retiradas, transferencias y pagos. Cada transacción se registra y normalmente se puede ver en extractos de cuenta e historial de transacciones.
Transferencia
El movimiento de fondos de una cuenta a otra, ya sea dentro del mismo banco (transferencia interna) o entre diferentes bancos (transferencia externa). Puede ser nacional o internacional.
Autenticación de Dos Factores (2FA)
Un proceso de seguridad que requiere dos formas diferentes de identificación antes de conceder acceso. Típicamente combina una contraseña con un código temporal enviado a tu teléfono o generado por una aplicación de autenticación.
V
Tipo Variable
Un tipo de interés que puede cambiar durante la vida de un préstamo basándose en condiciones del mercado o un tipo de referencia. Puede comenzar más bajo que los tipos fijos pero conlleva el riesgo de aumentar con el tiempo.
Tarjeta Virtual
Una versión digital de una tarjeta de pago que existe solo en forma electrónica. Puede usarse para compras en línea, ofreciendo mayor seguridad a través de números únicos y límites de gasto. A menudo se genera instantáneamente a través de aplicaciones móviles.
W
Retirada
El acto de sacar fondos de una cuenta bancaria, ya sea mediante cajero automático, transferencia bancaria o en ventanilla. Algunas cuentas tienen límites en el número o cantidad de retiradas permitidas por período.
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