Glosar financiar
Înțelegerea termenilor financiari a devenit simplă. Găsește definiții clare ale terminologiei bancare și financiare.
A
Număr de cont
Un identificator unic atribuit unui cont bancar care îl distinge de alte conturi de la aceeași instituție financiară sau de la altele. Folosit împreună cu informațiile de rutare pentru procesarea tranzacțiilor.
AML (Anti-spălare de bani)
Un set de legi, reglementări și proceduri menite să împiedice infractorii să deghizeze fondurile obținute ilegal ca venituri legitime. Instituțiile financiare trebuie să implementeze programe AML pentru detectarea și raportarea activităților suspecte.
DAE (Dobânda Anuală Efectivă)
Rata anuală percepută pentru împrumut sau câștigată dintr-o investiție, exprimată ca procent. DAE include taxele și alte costuri asociate tranzacției, oferind o imagine mai completă a costurilor împrumutului decât rata dobânzii singură.
Autentificare
Procesul de verificare a identității unui utilizator, dispozitiv sau altă entitate într-un sistem informatic, adesea ca o condiție prealabilă pentru permiterea accesului la resurse. Metodele comune includ parole, biometrie și token-uri de securitate.
B
Sold
Suma de bani dintr-un cont financiar la un moment dat. Poate se referi la soldul disponibil (fonduri gata de utilizare), soldul curent (totalul inclusiv tranzacțiile în așteptare) sau soldul contabil (soldul oficial de la sfârșitul zilei).
Beneficiar
O persoană sau entitate desemnată să primească fonduri sau beneficii dintr-o tranzacție financiară, poliță de asigurare, trust sau testament. În serviciile bancare, se referă la destinatarul unui transfer de bani.
BIC (Codul de identificare bancară)
Cunoscut și ca cod SWIFT, un cod de 8-11 caractere care identifică în mod unic o bancă sau instituție financiară specifică la nivel mondial. Folosit pentru transferurile bancare internaționale pentru a asigura că banii ajung la banca destinatară corectă.
C
Număr de card
Un număr de 16 cifre (uneori 15 sau 19) embosat sau imprimat pe cardurile de plată. Identifică emitentul cardului și contul specific și este folosit pentru procesarea tranzacțiilor cu cardul atât online, cât și la terminalele fizice.
Plată contactless
O metodă de plată sigură care utilizează tehnologia RFID sau NFC și permite consumatorilor să plătească prin atingerea cardului sau smartphone-ului de un terminal de plată. Tranzacțiile sunt de obicei limitate la o sumă maximă din motive de securitate.
Scor de credit
O expresie numerică bazată pe analiza statistică a fișierelor de credit, reprezentând bonitatea unei persoane. Creditorii folosesc scorurile de credit pentru a evalua probabilitatea ca un individ să ramburseze împrumuturile la timp.
CVV (Valoarea de verificare a cardului)
Un cod de securitate de 3 sau 4 cifre găsit pe cardurile de credit și debit. Este o caracteristică de securitate suplimentară pentru tranzacțiile fără prezența cardului, verificând că persoana care face achiziția deține fizic cardul.
D
Card de debit
Un card de plată care deduce bani direct din contul tău curent atunci când este folosit pentru achiziții. Spre deosebire de cardurile de credit, cardurile de debit folosesc banii tăi proprii în loc de fonduri împrumutate, ajutându-te să eviți datoriile.
Debit direct
O metodă de plată automată prin care autorizezi o companie sau organizație să colecteze sume variabile din contul tău bancar la date convenite. Folosită frecvent pentru facturi de utilități, abonamente și rambursări de împrumuturi.
Depozit
Bani plasați într-un cont bancar pentru păstrare. Poate fi efectuat prin numerar, cec sau transfer electronic. Depozitele la termen (depozite fixe) sunt blocate pentru o perioadă specifică și de obicei câștigă rate mai mari ale dobânzii.
E
EBA (Autoritatea Bancară Europeană)
O autoritate independentă a UE care lucrează pentru asigurarea reglementării și supravegherii prudențiale eficiente și consecvente în întregul sector bancar european. EBA contribuie la crearea Codului Unic European în domeniul bancar.
Criptare
Procesul de conversie a informațiilor sau datelor într-un cod pentru a preveni accesul neautorizat. Băncile folosesc criptare avansată (precum SSL/TLS pe 256 de biți) pentru a proteja datele financiare sensibile în timpul transmisiei și stocării.
F
Fintech
Prescurtare pentru tehnologia financiară, referindu-se la companiile și tehnologiile inovatoare care urmăresc să îmbunătățească și să automatizeze furnizarea și utilizarea serviciilor financiare. Include servicii bancare mobile, criptomonede și împrumuturi peer-to-peer.
Rată fixă
O rată a dobânzii care rămâne constantă pe toată durata unui împrumut sau depozit. Oferă predictibilitate în plăți, dar poate fi mai mare decât ratele variabile inițiale. Frecventă la creditele ipotecare și împrumuturile personale.
G
GDPR (Regulamentul General privind Protecția Datelor)
Un regulament al Uniunii Europene privind protecția datelor și confidențialitatea care oferă persoanelor control asupra datelor lor personale. Instituțiile financiare trebuie să respecte reguli stricte privind colectarea, stocarea și procesarea informațiilor despre clienți.
I
IBAN (Numărul internațional de cont bancar)
Un sistem de numerotare internațional standardizat dezvoltat pentru identificarea conturilor bancare peste granițele naționale. Conține până la 34 de caractere alfanumerice inclusiv codul țării, cifrele de control și numărul de cont bancar de bază.
Transfer instant
O metodă de plată electronică care permite transferul fondurilor și punerea lor la dispoziția destinatarului în câteva secunde, 24/7/365. În Europa, SEPA Instant Credit Transfer permite plăți instantanee în euro.
Rata dobânzii
Proporția unui împrumut percepută ca dobândă debitorului, exprimată de obicei ca procent anual. Pentru conturile de economii, este procentul plătit de bancă pentru fondurile depuse.
K
KYC (Cunoaște-ți clientul)
Procesul prin care băncile verifică identitatea clienților lor pentru a preveni frauda, spălarea banilor și finanțarea terorismului. De obicei necesită act de identitate emis de guvern, dovada adresei și poate include verificarea veniturilor.
L
Împrumut
O sumă de bani împrumutată care se așteaptă să fie rambursată cu dobândă într-o perioadă predeterminată. Poate fi garantat (susținut de garanții) sau negarantat. Tipurile comune includ împrumuturi personale, credite ipotecare și împrumuturi auto.
Durata împrumutului
Perioada de timp în care trebuie să rambursezi integral un împrumut. Termenii mai lungi înseamnă plăți lunare mai mici, dar mai multă dobândă totală plătită. Termenii mai scurți au plăți mai mari, dar costuri totale mai mici.
M
MFA (Autentificare multifactor)
O metodă de securitate care necesită ca utilizatorii să furnizeze doi sau mai mulți factori de verificare pentru a accesa un cont. Combină ceva ce știi (parolă), ceva ce ai (telefon) și/sau ceva ce ești (amprentă).
Rata lunară
Suma datorată în fiecare lună pentru rambursarea unui împrumut, incluzând principalul și dobânda. Poate include și sume escrow pentru taxe și asigurări la creditele ipotecare.
N
Neobancă
O bancă exclusiv digitală care operează exclusiv online, fără rețele tradiționale de sucursale fizice. Neobăncile oferă de obicei comisioane mai mici, rate mai bune și funcții inovatoare prin aplicații mobile și platforme web.
O
Descoperit de cont
Un deficit într-un cont bancar cauzat de retragerea mai multor bani decât soldul disponibil. Băncile pot oferi protecție la descoperit de cont ca facilitate de credit, permițând finalizarea tranzacțiilor în timp ce percep dobândă la soldul negativ.
P
PIN (Număr personal de identificare)
O parolă numerică folosită pentru autentificarea utilizatorilor la retrageri de la ATM, tranzacții cu cardul de debit și alte servicii bancare. Trebuie păstrat confidențial și nu trebuie niciodată împărtășit cu alții.
PSD2 (Directiva privind serviciile de plată 2)
O directivă UE care reglementează serviciile și furnizorii de plăți în întreaga Uniune Europeană. Introduce Autentificarea puternică a clienților (SCA) și permite accesul terților la conturi prin API-uri de open banking.
R
Plată recurentă
Plăți automate configurate să apară la intervale regulate (săptămânal, lunar, anual). Folosite pentru abonamente, calități de membru și facturi regulate. Pot fi configurate ca debite directe sau plăți recurente cu cardul.
Rambursare
Actul de a rambursa banii împrumutați de la un creditor. Rambursările împrumutului includ de obicei atât principalul (suma inițial împrumutată), cât și dobânda (costul împrumutului).
S
Cont de economii
Un cont de depozit la o bancă care câștigă dobândă la sold. Conceput pentru stocarea banilor de care nu ai nevoie pentru cheltuieli zilnice, oferind rate ale dobânzii mai mari decât conturile curente, dar cu limite de retragere.
SEPA (Zona unică de plăți în euro)
O inițiativă de integrare a plăților a Uniunii Europene pentru simplificarea transferurilor bancare denominate în euro. Permite plăți transfrontaliere în 36 de țări europene la fel de ușor ca plățile interne.
Ordin permanent
O instrucțiune către bancă de a plăti o sumă fixă către un alt cont la intervale regulate. Spre deosebire de debitul direct, suma este fixă și controlată de plătitor. Folosit pentru chirie, economii sau facturi fixe.
SWIFT (Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare Mondiale)
O cooperativă globală deținută de membri care oferă servicii sigure de mesagerie financiară. Rețeaua SWIFT permite instituțiilor financiare din întreaga lume să trimită și să primească informații despre tranzacțiile financiare într-un format standardizat.
T
Tranzacție
Orice activitate care afectează soldul unui cont bancar, inclusiv depuneri, retrageri, transferuri și plăți. Fiecare tranzacție este înregistrată și poate fi de obicei vizualizată în extrasele de cont și istoricul tranzacțiilor.
Transfer
Mișcarea fondurilor de la un cont la altul, fie în cadrul aceleiași bănci (transfer intern), fie între bănci diferite (transfer extern). Poate fi intern sau internațional.
Autentificare cu doi factori (2FA)
Un proces de securitate care necesită două forme diferite de identificare înainte de acordarea accesului. De obicei combină o parolă cu un cod temporar trimis pe telefon sau generat de o aplicație de autentificare.
V
Rată variabilă
O rată a dobânzii care se poate schimba pe durata unui împrumut în funcție de condițiile pieței sau o rată de referință. Poate începe mai jos decât ratele fixe, dar poartă riscul de a crește în timp.
Card virtual
O versiune digitală a unui card de plată care există doar în formă electronică. Poate fi folosit pentru achiziții online, oferind securitate sporită prin numere unice și limite de cheltuieli. Adesea generat instantaneu prin aplicații mobile.
W
Retragere
Actul de a retrage fonduri dintr-un cont bancar, fie prin ATM, transfer bancar sau la ghișeu. Unele conturi au limite privind numărul sau suma retragerilor permise pe perioadă.
Ai în continuare întrebări?
Echipa noastră de suport este aici să te ajute să înțelegi orice termen bancar sau funcționalitate.