Słownik finansowy
Zrozumienie terminów finansowych stało się proste. Znajdź jasne definicje terminologii bankowej i finansowej.
A
Numer konta
Unikalny identyfikator przypisany do rachunku bankowego, który odróżnia go od innych rachunków w tej samej lub innej instytucji finansowej. Używany wraz z informacjami routingowymi do przetwarzania transakcji.
AML (Przeciwdziałanie praniu pieniędzy)
Zestaw przepisów, regulacji i procedur mających na celu uniemożliwienie przestępcom ukrywania nielegalnie uzyskanych środków jako legalnych dochodów. Instytucje finansowe muszą wdrażać programy AML w celu wykrywania i zgłaszania podejrzanych działań.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
Roczna stopa pobierana za pożyczanie lub uzyskiwana z inwestycji, wyrażona jako procent. RRSO obejmuje opłaty i inne koszty związane z transakcją, dając pełniejszy obraz kosztów pożyczki niż sama stopa procentowa.
Uwierzytelnianie
Proces weryfikacji tożsamości użytkownika, urządzenia lub innego podmiotu w systemie komputerowym, często jako warunek wstępny udzielenia dostępu do zasobów. Powszechne metody obejmują hasła, biometrię i tokeny bezpieczeństwa.
B
Saldo
Kwota pieniędzy na rachunku finansowym w danym czasie. Może odnosić się do salda dostępnego (środki gotowe do użycia), salda bieżącego (całość wraz z oczekującymi transakcjami) lub salda księgowego (oficjalne saldo na koniec dnia).
Beneficjent
Osoba lub podmiot wyznaczony do otrzymania środków lub korzyści z transakcji finansowej, polisy ubezpieczeniowej, funduszu powierniczego lub testamentu. W bankowości odnosi się do odbiorcy przelewu pieniężnego.
BIC (Kod identyfikacyjny banku)
Znany również jako kod SWIFT, 8-11 znakowy kod, który jednoznacznie identyfikuje konkretny bank lub instytucję finansową na całym świecie. Używany do międzynarodowych przelewów bankowych, aby zapewnić, że pieniądze trafią do właściwego banku docelowego.
C
Numer karty
16-cyfrowy numer (czasami 15 lub 19) wytłoczony lub wydrukowany na kartach płatniczych. Identyfikuje wydawcę karty i konkretne konto i jest używany do przetwarzania transakcji kartowych zarówno online, jak i w terminalach fizycznych.
Płatność zbliżeniowa
Bezpieczna metoda płatności wykorzystująca technologię RFID lub NFC, która umożliwia konsumentom płacenie przez zbliżenie karty lub smartfona do terminala płatniczego. Transakcje są zazwyczaj ograniczone do maksymalnej kwoty ze względów bezpieczeństwa.
Ocena kredytowa
Wyrażenie liczbowe oparte na analizie statystycznej akt kredytowych, reprezentujące zdolność kredytową osoby. Kredytodawcy używają oceny kredytowej do oceny prawdopodobieństwa, że dana osoba spłaci pożyczki terminowo.
CVV (Wartość weryfikacyjna karty)
3 lub 4-cyfrowy kod bezpieczeństwa znajdujący się na kartach kredytowych i debetowych. Jest to dodatkowa funkcja bezpieczeństwa dla transakcji bez fizycznej obecności karty, weryfikująca, że osoba dokonująca zakupu ma fizyczny dostęp do karty.
D
Karta debetowa
Karta płatnicza, która pobiera pieniądze bezpośrednio z konta rozliczeniowego podczas dokonywania zakupów. W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty debetowe używają Twoich własnych pieniędzy, a nie pożyczonych środków, pomagając uniknąć zadłużenia.
Polecenie zapłaty
Zautomatyzowana metoda płatności, w której upoważniasz firmę lub organizację do pobierania różnych kwot z Twojego konta bankowego w uzgodnionych terminach. Powszechnie stosowana do rachunków za media, subskrypcji i spłat pożyczek.
Depozyt
Pieniądze złożone na koncie bankowym w celu przechowania. Może być dokonany gotówką, czekiem lub przelewem elektronicznym. Lokaty terminowe (depozyty stałe) są zablokowane na określony okres i zazwyczaj przynoszą wyższe oprocentowanie.
E
EBA (Europejski Urząd Nadzoru Bankowego)
Niezależny organ UE pracujący nad zapewnieniem skutecznej i spójnej regulacji ostrożnościowej oraz nadzoru w całym europejskim sektorze bankowym. EBA przyczynia się do tworzenia Jednolitego Europejskiego Zbioru Przepisów w bankowości.
Szyfrowanie
Proces przekształcania informacji lub danych w kod, aby zapobiec nieautoryzowanemu dostępowi. Banki używają zaawansowanego szyfrowania (jak 256-bitowe SSL/TLS) do ochrony wrażliwych danych finansowych podczas transmisji i przechowywania.
F
Fintech
Skrót od technologii finansowej, odnoszący się do innowacyjnych firm i technologii, które mają na celu usprawnienie i automatyzację dostarczania i korzystania z usług finansowych. Obejmuje bankowość mobilną, kryptowaluty i pożyczki peer-to-peer.
Stała stopa procentowa
Stopa procentowa, która pozostaje niezmienna przez cały okres trwania pożyczki lub depozytu. Zapewnia przewidywalność płatności, ale może być wyższa niż początkowe stopy zmienne. Powszechna w kredytach hipotecznych i pożyczkach osobistych.
G
RODO (Ogólne rozporządzenie o ochronie danych)
Rozporządzenie Unii Europejskiej dotyczące ochrony danych i prywatności, które daje osobom fizycznym kontrolę nad ich danymi osobowymi. Instytucje finansowe muszą przestrzegać surowych zasad dotyczących gromadzenia, przechowywania i przetwarzania informacji o klientach.
I
IBAN (Międzynarodowy numer rachunku bankowego)
Ustandaryzowany międzynarodowy system numeracji opracowany do identyfikacji rachunków bankowych przez granice państwowe. Zawiera do 34 znaków alfanumerycznych, w tym kod kraju, cyfry kontrolne i podstawowy numer rachunku bankowego.
Przelew natychmiastowy
Elektroniczna metoda płatności, która umożliwia przelew środków i udostępnienie ich odbiorcy w ciągu kilku sekund, 24/7/365. W Europie SEPA Instant Credit Transfer umożliwia natychmiastowe płatności w euro.
Stopa procentowa
Część pożyczki naliczana jako odsetki dla pożyczkobiorcy, zazwyczaj wyrażona jako roczny procent. W przypadku kont oszczędnościowych jest to procent płacony przez bank od zdeponowanych środków.
K
KYC (Poznaj swojego klienta)
Proces, w którym banki weryfikują tożsamość swoich klientów, aby zapobiegać oszustwom, praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Zazwyczaj wymaga dokumentu tożsamości wydanego przez rząd, dowodu adresu zamieszkania i może obejmować weryfikację dochodów.
L
Pożyczka
Suma pieniędzy pożyczonych, która ma zostać zwrócona wraz z odsetkami w określonym z góry czasie. Może być zabezpieczona (poparta zabezpieczeniem) lub niezabezpieczona. Popularne typy obejmują pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.
Okres kredytowania
Czas, w którym musisz w pełni spłacić pożyczkę. Dłuższe okresy oznaczają niższe miesięczne raty, ale więcej zapłaconych odsetek łącznie. Krótsze okresy mają wyższe raty, ale niższe całkowite koszty.
M
MFA (Uwierzytelnianie wieloskładnikowe)
Metoda bezpieczeństwa wymagająca od użytkowników podania dwóch lub więcej czynników weryfikacyjnych w celu uzyskania dostępu do konta. Łączy coś, co znasz (hasło), coś, co masz (telefon) i/lub coś, czym jesteś (odcisk palca).
Rata miesięczna
Kwota należna co miesiąc na spłatę pożyczki, obejmująca kapitał i odsetki. W przypadku kredytów hipotecznych może również obejmować kwoty escrow na podatki i ubezpieczenie.
N
Neobank
Bank działający wyłącznie cyfrowo, który prowadzi działalność wyłącznie online bez tradycyjnych sieci fizycznych oddziałów. Neobanki zazwyczaj oferują niższe opłaty, lepsze stawki i innowacyjne funkcje przez aplikacje mobilne i platformy internetowe.
O
Debet
Deficyt na koncie bankowym spowodowany wypłatą większej ilości pieniędzy niż wynosi saldo. Banki mogą oferować ochronę debetową jako kredyt, umożliwiając realizację transakcji przy jednoczesnym naliczaniu odsetek od ujemnego salda.
P
PIN (Osobisty numer identyfikacyjny)
Hasło numeryczne używane do uwierzytelniania użytkowników przy wypłatach z bankomatów, transakcjach kartą debetową i innych usługach bankowych. Powinien być poufny i nigdy nie udostępniany innym osobom.
PSD2 (Dyrektywa w sprawie usług płatniczych 2)
Dyrektywa UE regulująca usługi i dostawców płatności w całej Unii Europejskiej. Wprowadza Silne Uwierzytelnianie Klienta (SCA) i umożliwia podmiotom trzecim dostęp do rachunków poprzez API otwartej bankowości.
R
Płatność cykliczna
Automatyczne płatności ustawione do realizacji w regularnych odstępach czasu (tygodniowo, miesięcznie, rocznie). Stosowane do subskrypcji, członkostw i regularnych rachunków. Mogą być ustawione jako polecenia zapłaty lub cykliczne płatności kartą.
Spłata
Czynność zwrotu pieniędzy pożyczonych od kredytodawcy. Spłaty pożyczek zazwyczaj obejmują zarówno kapitał (pierwotnie pożyczoną kwotę), jak i odsetki (koszt pożyczania).
S
Konto oszczędnościowe
Rachunek depozytowy w banku, który przynosi odsetki od salda. Przeznaczony do przechowywania pieniędzy, których nie potrzebujesz na codzienne wydatki, oferujący wyższe oprocentowanie niż rachunki bieżące, ale z limitami wypłat.
SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro)
Inicjatywa integracji płatniczej Unii Europejskiej mająca na celu uproszczenie przelewów bankowych denominowanych w euro. Umożliwia płatności transgraniczne w 36 krajach europejskich tak łatwo jak płatności krajowe.
Zlecenie stałe
Instrukcja dla banku, aby płacić stałą kwotę na inne konto w regularnych odstępach czasu. W przeciwieństwie do polecenia zapłaty, kwota jest stała i kontrolowana przez płatnika. Używane do czynszu, oszczędności lub stałych rachunków.
SWIFT (Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej)
Globalna spółdzielnia będąca własnością członków, świadcząca bezpieczne usługi przesyłania wiadomości finansowych. Sieć SWIFT umożliwia instytucjom finansowym na całym świecie wysyłanie i odbieranie informacji o transakcjach finansowych w ustandaryzowanym formacie.
T
Transakcja
Każda czynność wpływająca na saldo konta bankowego, w tym wpłaty, wypłaty, przelewy i płatności. Każda transakcja jest rejestrowana i zazwyczaj można ją przeglądać w wyciągach z konta i historii transakcji.
Przelew
Przemieszczenie środków z jednego konta na drugie, w ramach tego samego banku (przelew wewnętrzny) lub między różnymi bankami (przelew zewnętrzny). Może być krajowy lub międzynarodowy.
Uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA)
Proces bezpieczeństwa wymagający dwóch różnych form identyfikacji przed udzieleniem dostępu. Zazwyczaj łączy hasło z tymczasowym kodem wysłanym na telefon lub wygenerowanym przez aplikację uwierzytelniającą.
V
Zmienna stopa procentowa
Stopa procentowa, która może zmieniać się przez cały okres trwania pożyczki w zależności od warunków rynkowych lub stopy referencyjnej. Może zaczynać się niżej niż stopy stałe, ale niesie ryzyko wzrostu z czasem.
Karta wirtualna
Cyfrowa wersja karty płatniczej, która istnieje tylko w formie elektronicznej. Może być używana do zakupów online, oferując zwiększone bezpieczeństwo dzięki unikalnym numerom i limitom wydatków. Często generowana natychmiast przez aplikacje mobilne.
W
Wypłata
Czynność pobierania środków z konta bankowego, czy to przez bankomat, przelew bankowy, czy w okienku. Niektóre konta mają limity liczby lub kwoty wypłat dozwolonych w okresie.
Nadal masz pytania?
Nasz zespół wsparcia jest tutaj, aby pomóc Ci zrozumieć wszelkie terminy bankowe lub funkcje.