Financiële Woordenlijst
Financiële termen eenvoudig uitgelegd. Vind duidelijke definities van bank- en financiële terminologie.
A
Rekeningnummer
Een unieke identificatie die aan een bankrekening is toegewezen en deze onderscheidt van andere rekeningen bij dezelfde of verschillende financiële instellingen. Wordt samen met routeringsinformatie gebruikt om transacties te verwerken.
AML (Anti-witwassen)
Een reeks wetten, regelgeving en procedures bedoeld om te voorkomen dat criminelen illegaal verkregen gelden als legitiem inkomen vermommen. Financiële instellingen moeten AML-programma's implementeren om verdachte activiteiten te detecteren en te rapporteren.
JKP (Jaarlijks Kostenpercentage)
Het jaarlijkse percentage dat in rekening wordt gebracht voor leningen of verdiend via een investering, uitgedrukt als percentage. JKP omvat kosten en andere kosten verbonden aan de transactie, wat een vollediger beeld geeft van de leenkosten dan alleen de rente.
Authenticatie
Het proces van het verifiëren van de identiteit van een gebruiker, apparaat of andere entiteit in een computersysteem, vaak als voorwaarde voor toegang tot bronnen. Gangbare methoden zijn wachtwoorden, biometrie en beveiligingstokens.
B
Saldo
Het geldbedrag op een financiële rekening op een bepaald moment. Kan verwijzen naar beschikbaar saldo (direct beschikbare middelen), huidig saldo (totaal inclusief lopende transacties) of boeksaldo (officieel eindedagsaldo).
Begunstigde
Een persoon of entiteit aangewezen om gelden of voordelen te ontvangen uit een financiële transactie, verzekeringspolis, trust of testament. In het bankwezen verwijst het naar de ontvanger van een geldoverschrijving.
BIC (Bank Identifier Code)
Ook bekend als SWIFT-code, een code van 8-11 tekens die een specifieke bank of financiële instelling wereldwijd uniek identificeert. Wordt gebruikt voor internationale overboekingen om te garanderen dat het geld de juiste bestemmingsbank bereikt.
C
Kaartnummer
Een 16-cijferig nummer (soms 15 of 19) dat op betaalkaarten is gedrukt of gegraveerd. Het identificeert de kaartuitgever en de specifieke rekening, en wordt gebruikt voor het verwerken van kaarttransacties zowel online als bij fysieke terminals.
Contactloos Betalen
Een veilige betaalmethode met RFID- of NFC-technologie waarmee consumenten kunnen betalen door hun kaart of smartphone bij een betaalterminal te houden. Transacties zijn doorgaans beperkt tot een maximumbedrag om veiligheidsredenen.
Kredietscore
Een numerieke uitdrukking gebaseerd op statistische analyse van kredietdossiers, die de kredietwaardigheid van een persoon weergeeft. Kredietverstrekkers gebruiken kredietscores om te beoordelen hoe waarschijnlijk het is dat een individu leningen op tijd terugbetaalt.
CVV (Card Verification Value)
Een 3- of 4-cijferige beveiligingscode op credit- en debetkaarten. Het is een extra beveiligingsfunctie voor transacties zonder fysieke kaart, die verifieert dat de persoon die de aankoop doet de kaart fysiek in bezit heeft.
D
Debetkaart
Een betaalkaart die geld rechtstreeks van uw betaalrekening afschrijft bij aankopen. In tegenstelling tot creditcards gebruiken debetkaarten uw eigen geld in plaats van geleende middelen, wat u helpt schulden te vermijden.
Automatische Incasso
Een geautomatiseerde betaalmethode waarbij u een bedrijf of organisatie machtigt om variabele bedragen van uw bankrekening af te schrijven op afgesproken data. Vaak gebruikt voor rekeningen, abonnementen en leningaflossingen.
Deposito
Geld dat op een bankrekening wordt geplaatst ter bewaring. Kan worden gedaan via contant geld, cheque of elektronische overboeking. Termijndeposito's (vaste deposito's) zijn voor een specifieke periode geblokkeerd en leveren doorgaans hogere rentetarieven op.
E
EBA (Europese Bankautoriteit)
Een onafhankelijke EU-autoriteit die werkt aan effectieve en consistente prudentiële regelgeving en toezicht in de hele Europese banksector. De EBA draagt bij aan de totstandkoming van het Europese Single Rulebook in het bankwezen.
Versleuteling
Het proces van het omzetten van informatie of gegevens in een code om ongeautoriseerde toegang te voorkomen. Banken gebruiken geavanceerde versleuteling (zoals 256-bit SSL/TLS) om gevoelige financiële gegevens tijdens verzending en opslag te beschermen.
F
Fintech
Afkorting van financiële technologie, verwijzend naar innovatieve bedrijven en technologieën die de levering en het gebruik van financiële diensten willen verbeteren en automatiseren. Omvat mobiel bankieren, cryptocurrency en peer-to-peer leningen.
Vaste Rente
Een rentetarief dat constant blijft gedurende de looptijd van een lening of deposito. Biedt voorspelbaarheid in betalingen maar kan hoger zijn dan initiële variabele tarieven. Gebruikelijk bij hypotheken en persoonlijke leningen.
G
AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming)
Een verordening van de Europese Unie over gegevensbescherming en privacy die individuen controle geeft over hun persoonlijke gegevens. Financiële instellingen moeten strenge regels naleven voor het verzamelen, opslaan en verwerken van klantinformatie.
I
IBAN (Internationaal Bankrekeningnummer)
Een gestandaardiseerd internationaal nummeringssysteem ontwikkeld om bankrekeningen over nationale grenzen heen te identificeren. Bevat tot 34 alfanumerieke tekens inclusief landcode, controlecijfers en basis bankrekeningnummer.
Directe Overboeking
Een elektronische betaalmethode waarmee fondsen binnen seconden kunnen worden overgemaakt en beschikbaar worden gesteld aan de ontvanger, 24/7/365. In Europa maakt SEPA Instant Credit Transfer directe eurobetalingen mogelijk.
Rentetarief
Het deel van een lening dat als rente aan de lener in rekening wordt gebracht, doorgaans uitgedrukt als jaarlijks percentage. Voor spaarrekeningen is het het percentage dat de bank betaalt over gestorte gelden.
K
KYC (Ken Uw Klant)
Het proces waarbij banken de identiteit van hun klanten verifiëren om fraude, witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Vereist doorgaans een geldig identiteitsbewijs, adresbewijs en kan inkomensverificatie omvatten.
L
Lening
Een geldbedrag dat wordt geleend en naar verwachting met rente wordt terugbetaald over een vooraf bepaalde periode. Kan gedekt zijn (ondersteund door onderpand) of ongedekt. Gangbare types zijn persoonlijke leningen, hypotheken en autoleningen.
Looptijd Lening
De tijdsduur die u heeft om een lening volledig terug te betalen. Langere looptijden betekenen lagere maandelijkse betalingen maar meer totale rente. Kortere looptijden hebben hogere betalingen maar lagere totale kosten.
M
MFA (Multi-Factor Authenticatie)
Een beveiligingsmethode die vereist dat gebruikers twee of meer verificatiefactoren opgeven om toegang te krijgen tot een account. Combineert iets dat u weet (wachtwoord), iets dat u heeft (telefoon) en/of iets dat u bent (vingerafdruk).
Maandelijkse Betaling
Het bedrag dat elke maand verschuldigd is om een lening af te lossen, inclusief hoofdsom en rente. Kan ook bedragen in escrow bevatten voor belastingen en verzekeringen bij hypotheekleningen.
N
Neobank
Een volledig digitale bank die uitsluitend online opereert zonder traditionele fysieke kantoornetwerken. Neobanks bieden doorgaans lagere kosten, betere tarieven en innovatieve functies via mobiele apps en webplatforms.
O
Rood Staan
Een tekort op een bankrekening veroorzaakt door meer geld op te nemen dan het saldo. Banken kunnen roodstandbescherming aanbieden als kredietfaciliteit, waardoor transacties kunnen worden voltooid terwijl rente op het negatieve saldo wordt berekend.
P
PIN (Persoonlijk Identificatienummer)
Een numeriek wachtwoord dat wordt gebruikt om gebruikers te authenticeren voor geldautomaat opnames, debetkaart transacties en andere bankdiensten. Moet vertrouwelijk worden gehouden en nooit met anderen worden gedeeld.
PSD2 (Richtlijn Betaaldiensten 2)
Een EU-richtlijn die betaaldiensten en -aanbieders in de hele Europese Unie reguleert. Introduceert Sterke Klantauthenticatie (SCA) en maakt toegang van derden tot rekeningen mogelijk via open banking API's.
R
Terugkerende Betaling
Automatische betalingen ingesteld om met regelmatige tussenpozen plaats te vinden (wekelijks, maandelijks, jaarlijks). Gebruikt voor abonnementen, lidmaatschappen en reguliere rekeningen. Kan worden ingesteld als automatische incasso's of terugkerende kaartbetalingen.
Aflossing
De handeling van het terugbetalen van geld geleend van een kredietverstrekker. Leningaflossingen omvatten doorgaans zowel de hoofdsom (het oorspronkelijk geleende bedrag) als de rente (de kosten van het lenen).
S
Spaarrekening
Een depositorekening bij een bank die rente oplevert op het saldo. Ontworpen voor het bewaren van geld dat u niet nodig heeft voor dagelijkse uitgaven, met hogere rentetarieven dan betaalrekeningen maar met opnamelimieten.
SEPA (Single Euro Payments Area)
Een betalingsintegratie-initiatief van de Europese Unie voor vereenvoudiging van bankoverschrijvingen in euro. Maakt grensoverschrijdende betalingen in 36 Europese landen net zo eenvoudig als binnenlandse betalingen.
Doorlopende Opdracht
Een instructie aan een bank om een vast bedrag naar een andere rekening te betalen met regelmatige tussenpozen. In tegenstelling tot automatische incasso is het bedrag vast en wordt het door de betaler gecontroleerd. Gebruikt voor huur, sparen of vaste rekeningen.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Een wereldwijde coöperatie in eigendom van leden die veilige financiële berichtendiensten levert. Het SWIFT-netwerk stelt financiële instellingen wereldwijd in staat om informatie over financiële transacties te verzenden en te ontvangen in een gestandaardiseerd formaat.
T
Transactie
Elke activiteit die het saldo van een bankrekening beïnvloedt, inclusief stortingen, opnames, overboekingen en betalingen. Elke transactie wordt geregistreerd en kan doorgaans worden bekeken in rekeningafschriften en transactiegeschiedenis.
Overboeking
De verplaatsing van fondsen van de ene rekening naar de andere, hetzij binnen dezelfde bank (interne overboeking) of tussen verschillende banken (externe overboeking). Kan binnenlands of internationaal zijn.
Tweefactorauthenticatie (2FA)
Een beveiligingsproces dat twee verschillende vormen van identificatie vereist voordat toegang wordt verleend. Combineert doorgaans een wachtwoord met een tijdelijke code verzonden naar uw telefoon of gegenereerd door een authenticator-app.
V
Variabele Rente
Een rentetarief dat kan veranderen gedurende de looptijd van een lening op basis van marktomstandigheden of een referentietarief. Kan lager beginnen dan vaste tarieven maar draagt het risico van stijging in de tijd.
Virtuele Kaart
Een digitale versie van een betaalkaart die alleen in elektronische vorm bestaat. Kan worden gebruikt voor online aankopen en biedt verbeterde beveiliging door unieke nummers en bestedingslimieten. Wordt vaak direct gegenereerd via mobiele apps.
W
Opname
De handeling van het opnemen van fondsen van een bankrekening, hetzij via geldautomaat, bankoverschrijving of aan de balie. Sommige rekeningen hebben limieten op het aantal of bedrag van opnames toegestaan per periode.
Nog vragen?
Ons supportteam staat klaar om u te helpen alle banktermen of functies te begrijpen.