Rahoitussanasto
Rahoitustermien ymmärtäminen helposti. Löydä selkeät määritelmät pankki- ja rahoitusterminologiasta.
A
Tilinumero
Pankkitilille annettu yksilöllinen tunniste, joka erottaa sen muista saman tai eri rahoituslaitoksen tileistä. Käytetään yhdessä reititystietojen kanssa tapahtumien käsittelyyn.
AML (Rahanpesun esto)
Joukko lakeja, säännöksiä ja menettelyjä, joiden tarkoituksena on estää rikollisia naamioimasta laittomasti hankittuja varoja laillisiksi tuloiksi. Rahoituslaitosten on toteutettava AML-ohjelmia epäilyttävien toimintojen havaitsemiseksi ja raportoimiseksi.
APR (Todellinen vuosikorko)
Lainaamisesta perittävä tai sijoituksesta ansaittu vuosikorko prosentteina ilmaistuna. APR sisältää maksut ja muut tapahtumaan liittyvät kulut, mikä antaa täydellisemmän kuvan lainakustannuksista kuin pelkkä korko.
Todentaminen
Prosessi, jossa vahvistetaan käyttäjän, laitteen tai muun entiteetin henkilöllisyys tietokonejärjestelmässä, usein edellytyksenä resurssien käyttöoikeudelle. Yleisiä menetelmiä ovat salasanat, biometriikka ja turvatunnisteet.
B
Saldo
Rahoitustilillä oleva rahamäärä tiettynä ajankohtana. Voi viitata käytettävissä olevaan saldoon (käyttövalmiit varat), nykyiseen saldoon (kokonaismäärä mukaan lukien odottavat tapahtumat) tai kirjanpitosaldoon (päivän lopun virallinen saldo).
Edunsaaja
Henkilö tai yhteisö, joka on nimetty vastaanottamaan varoja tai etuja rahoitustapahtumasta, vakuutuksesta, trustista tai testamentista. Pankkitoiminnassa sillä tarkoitetaan rahansiirron vastaanottajaa.
BIC
Tunnetaan myös nimellä SWIFT-koodi, 8-11 merkin koodi, joka yksilöi tietyn pankin tai rahoituslaitoksen maailmanlaajuisesti. Käytetään kansainvälisissä pankkisiirroissa varmistamaan, että rahat saapuvat oikeaan kohdesankkiin.
C
Korttinumero
16-numeroinen numero (joskus 15 tai 19), joka on kohokuvioitu tai painettu maksukortteihin. Se tunnistaa kortin myöntäjän ja tietyn tilin, ja sitä käytetään korttitapahtumien käsittelyyn sekä verkossa että fyysisissä terminaaleissa.
Lähimaksu
Turvallinen maksutapa, joka käyttää RFID- tai NFC-teknologiaa ja mahdollistaa kuluttajien maksamisen koskettamalla korttiaan tai älypuhelintaan maksupäätteen lähelle. Tapahtumat on tyypillisesti rajoitettu enimmäismäärään turvallisuussyistä.
Luottoluokitus
Luottotietojen tilastolliseen analyysiin perustuva numeerinen ilmaus, joka edustaa henkilön luottokelpoisuutta. Lainanantajat käyttävät luottoluokituksia arvioidakseen todennäköisyyttä, että henkilö maksaa lainat takaisin ajallaan.
CVV
Luotto- ja pankkikorteissa oleva 3- tai 4-numeroinen turvakoodi. Se on lisäturvaominaisuus tapahtumille, joissa kortti ei ole fyysisesti läsnä, ja varmistaa, että ostoksen tekijällä on kortti fyysisesti hallussaan.
D
Pankkikortti
Maksukortti, joka nostaa rahat suoraan käyttötililtäsi, kun sitä käytetään ostoksiin. Toisin kuin luottokortit, pankkikortit käyttävät omia rahojasi lainattujen varojen sijaan, mikä auttaa välttämään velkaa.
Suoraveloitus
Automaattinen maksutapa, jossa valtuutat yrityksen tai organisaation veloittamaan vaihtelevia summia pankkitililtäsi sovittuina päivinä. Käytetään yleisesti laskuihin, tilauksiin ja lainan takaisinmaksuihin.
Talletus
Pankkitilille säilytettäväksi asetetut rahat. Voidaan tehdä käteisellä, shekillä tai sähköisellä siirrolla. Määräaikaistalletukset (kiinteät talletukset) ovat lukittuja tietyn ajanjakson ja tuottavat tyypillisesti korkeampaa korkoa.
E
EBA (Euroopan pankkiviranomainen)
Riippumaton EU-viranomainen, joka pyrkii varmistamaan tehokkaan ja yhdenmukaisen vakavaraisuussääntelyn ja -valvonnan Euroopan pankkisektorilla. EBA osallistuu eurooppalaisen yhtenäisen sääntökirjan luomiseen pankkitoiminnassa.
Salaus
Prosessi, jossa tieto tai data muunnetaan koodiksi luvattoman pääsyn estämiseksi. Pankit käyttävät edistynyttä salausta (kuten 256-bittinen SSL/TLS) suojatakseen arkaluontoisia taloustietoja siirron ja tallennuksen aikana.
F
Fintech
Lyhenne sanasta rahoitusteknologia, viittaa innovatiivisiin yrityksiin ja teknologioihin, joiden tavoitteena on parantaa ja automatisoida rahoituspalvelujen tarjontaa ja käyttöä. Sisältää mobiilipankkitoiminnan, kryptovaluutan ja vertaislainauksen.
Kiinteä korko
Korko, joka pysyy vakiona koko laina- tai talletusajan. Tarjoaa ennustettavuutta maksuissa, mutta voi olla korkeampi kuin alkuperäiset vaihtuvat korot. Yleinen asuntolainoissa ja henkilökohtaisissa lainoissa.
G
GDPR (Yleinen tietosuoja-asetus)
Euroopan unionin tietosuojaa ja yksityisyyttä koskeva asetus, joka antaa yksilöille hallinnan henkilötiedoistaan. Rahoituslaitosten on noudatettava tiukkoja sääntöjä asiakastietojen keräämisestä, tallentamisesta ja käsittelystä.
I
IBAN
Standardoitu kansainvälinen numerointijärjestelmä, joka on kehitetty pankkitilien tunnistamiseksi yli kansallisten rajojen. Sisältää enintään 34 aakkosnumeerista merkkiä, mukaan lukien maakoodi, tarkistusnumerot ja pankkitilin perusnumero.
Pikasiirto
Sähköinen maksutapa, joka mahdollistaa varojen siirron ja niiden saattamisen vastaanottajan käyttöön sekunneissa, 24/7/365. Euroopassa SEPA Instant Credit Transfer mahdollistaa välittömät euromaksut.
Korko
Se osuus lainasta, joka veloitetaan korkona lainanottajalta, tyypillisesti ilmaistuna vuosiprosenttina. Säästötileille se on prosentti, jonka pankki maksaa talletuille varoille.
K
KYC (Tunne asiakkaasi)
Prosessi, jossa pankit varmistavat asiakkaidensa henkilöllisyyden estääkseen petoksia, rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. Vaatii tyypillisesti virallisen henkilöllisyystodistuksen, osoitteen todistuksen ja voi sisältää tulojen varmistuksen.
L
Laina
Lainattu rahasumma, joka odotetaan maksettavan takaisin korkoineen ennalta määrätyn ajanjakson aikana. Voi olla vakuudellinen (vakuuden takaama) tai vakuudeton. Yleisiä tyyppejä ovat henkilökohtaiset lainat, asuntolainat ja autolainat.
Laina-aika
Aika, jonka kuluessa sinun on maksettava laina kokonaan takaisin. Pidemmät laina-ajat tarkoittavat pienempiä kuukausimaksuja mutta enemmän kokonaiskorkoa. Lyhyemmillä laina-ajoilla on korkeammat maksut mutta alhaisemmat kokonaiskustannukset.
M
MFA (Monivaiheinen tunnistautuminen)
Turvamenetelmä, joka vaatii käyttäjiä antamaan kaksi tai useampia varmennustekijöitä päästäkseen tilille. Yhdistää jotain mitä tiedät (salasana), jotain mitä sinulla on (puhelin) ja/tai jotain mitä olet (sormenjälki).
Kuukausimaksu
Kuukausittain erääntyvä summa lainan takaisinmaksuun, sisältäen pääoman ja koron. Voi sisältää myös sulkutilin summat veroille ja vakuutuksille asuntolainoissa.
N
Neopankki
Täysin digitaalinen pankki, joka toimii yksinomaan verkossa ilman perinteisiä fyysisiä konttoriverkostoja. Neopankit tarjoavat tyypillisesti alhaisempia maksuja, parempia korkoja ja innovatiivisia ominaisuuksia mobiilisovellusten ja verkkoalustojen kautta.
O
Tilinylitys
Pankkitilin alijäämä, joka johtuu saldon ylittävistä nostoista. Pankit voivat tarjota tilinylityssuojaa luottolimiittinä, mikä mahdollistaa tapahtumien suorittamisen samalla kun negatiivisesta saldosta veloitetaan korkoa.
P
PIN
Numeerinen salasana, jota käytetään käyttäjien todentamiseen automaattinostoissa, pankkikorttitapahtumissa ja muissa pankkipalveluissa. Tulee pitää salassa eikä koskaan jakaa muille.
PSD2 (Maksupalveludirektiivi 2)
EU-direktiivi, joka säätelee maksupalveluja ja -tarjoajia koko Euroopan unionissa. Ottaa käyttöön vahvan asiakastunnistautumisen (SCA) ja mahdollistaa kolmansien osapuolten pääsyn tileihin avoimien pankkitoiminnan API:en kautta.
R
Toistuva maksu
Automaattiset maksut, jotka on asetettu tapahtumaan säännöllisin väliajoin (viikoittain, kuukausittain, vuosittain). Käytetään tilauksiin, jäsenyyksiin ja säännöllisiin laskuihin. Voidaan asettaa suoraveloituksina tai toistuvina korttimaksuina.
Takaisinmaksu
Lainanantajalta lainatun rahan takaisinmaksu. Lainan takaisinmaksut sisältävät tyypillisesti sekä pääoman (alun perin lainatun summan) että koron (lainaamisen kustannukset).
S
Säästötili
Pankin talletustili, joka maksaa korkoa saldolle. Suunniteltu säilyttämään rahaa, jota et tarvitse päivittäisiin menoihin, tarjoten korkeampia korkoja kuin käyttötilit mutta nostorjoituksin.
SEPA (Single Euro Payments Area)
Euroopan unionin maksuintegraatioaloite euromääräisten pankkisiirtojen yksinkertaistamiseksi. Mahdollistaa rajat ylittävät maksut 36 Euroopan maassa yhtä helposti kuin kotimaiset maksut.
Toistuvaissuoritus
Ohje pankille maksaa kiinteä summa toiselle tilille säännöllisin väliajoin. Toisin kuin suoraveloituksessa, summa on kiinteä ja maksajan hallinnassa. Käytetään vuokriin, säästämiseen tai kiinteisiin laskuihin.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Maailmanlaajuinen jäsenten omistama osuuskunta, joka tarjoaa turvallisia rahoitusviestintäpalveluja. SWIFT-verkko mahdollistaa rahoituslaitosten lähettää ja vastaanottaa tietoja rahoitustapahtumista standardoidussa muodossa maailmanlaajuisesti.
T
Tapahtuma
Mikä tahansa toiminta, joka vaikuttaa pankkitilin saldoon, mukaan lukien talletukset, nostot, siirrot ja maksut. Jokainen tapahtuma kirjataan ja se voidaan tyypillisesti nähdä tiliote- ja tapahtumahistoriassa.
Siirto
Varojen siirto tililtä toiselle, joko saman pankin sisällä (sisäinen siirto) tai eri pankkien välillä (ulkoinen siirto). Voi olla kotimainen tai kansainvälinen.
Kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA)
Turvaprosessi, joka vaatii kaksi eri tunnistautumistapaa ennen pääsyn myöntämistä. Yhdistää tyypillisesti salasanan väliaikaiseen koodiin, joka lähetetään puhelimeesi tai luodaan todennussovelluksella.
V
Vaihtuva korko
Korko, joka voi muuttua laina-ajan kuluessa markkinaolosuhteiden tai viitekoron perusteella. Voi alkaa kiinteää korkoa alhaisempana mutta sisältää riskin noususta ajan myötä.
Virtuaalikortti
Maksukortin digitaalinen versio, joka on olemassa vain sähköisessä muodossa. Voidaan käyttää verkko-ostoksiin ja tarjoaa parannetun turvallisuuden ainutlaatuisten numeroiden ja kulutusrajojen avulla. Usein luodaan välittömästi mobiilisovellusten kautta.
W
Nosto
Varojen poistaminen pankkitililtä, olipa kyse automaatista, pankkisiirrosta tai tiskin yli. Joillakin tileillä on rajoituksia nostojen määrälle tai summalle tietyn ajanjakson aikana.
Onko sinulla vielä kysyttävää?
Asiakaspalvelutiimimme on täällä auttamassa sinua ymmärtämään kaikki pankkitermit ja -ominaisuudet.