Finanzglossar
Finanzbegriffe leicht verständlich erklärt. Finden Sie klare Definitionen von Bank- und Finanzterminologie.
A
Kontonummer
Eine eindeutige Kennung, die einem Bankkonto zugewiesen wird und es von anderen Konten bei demselben oder anderen Finanzinstituten unterscheidet. Wird zusammen mit Bankleitzahlen zur Verarbeitung von Transaktionen verwendet.
AML (Geldwäschebekämpfung)
Eine Reihe von Gesetzen, Vorschriften und Verfahren zur Verhinderung, dass Kriminelle illegal erworbene Gelder als legitimes Einkommen tarnen. Finanzinstitute müssen AML-Programme implementieren, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.
Effektiver Jahreszins
Der jährliche Zinssatz für Kredite oder Erträge aus einer Investition, ausgedrückt als Prozentsatz. Der effektive Jahreszins umfasst Gebühren und andere mit der Transaktion verbundene Kosten und bietet ein vollständigeres Bild der Kreditkosten als der Zinssatz allein.
Authentifizierung
Der Prozess der Überprüfung der Identität eines Benutzers, Geräts oder einer anderen Entität in einem Computersystem, oft als Voraussetzung für den Zugriff auf Ressourcen. Gängige Methoden sind Passwörter, Biometrie und Sicherheits-Token.
B
Kontostand
Der Geldbetrag auf einem Finanzkonto zu einem bestimmten Zeitpunkt. Kann sich auf den verfügbaren Saldo (sofort nutzbare Mittel), den aktuellen Saldo (Gesamtbetrag einschließlich ausstehender Transaktionen) oder den Buchsaldo (offizieller Tagesendstand) beziehen.
Begünstigter
Eine Person oder Organisation, die dazu bestimmt ist, Gelder oder Leistungen aus einer Finanztransaktion, Versicherungspolice, einem Trust oder Testament zu erhalten. Im Bankwesen bezeichnet es den Empfänger einer Geldüberweisung.
BIC (Bank Identifier Code)
Auch als SWIFT-Code bekannt, ein 8-11-stelliger Code, der eine bestimmte Bank oder ein Finanzinstitut weltweit eindeutig identifiziert. Wird für internationale Überweisungen verwendet, um sicherzustellen, dass das Geld die richtige Zielbank erreicht.
C
Kartennummer
Eine 16-stellige Nummer (manchmal 15 oder 19), die auf Zahlungskarten geprägt oder gedruckt ist. Sie identifiziert den Kartenaussteller und das spezifische Konto und wird zur Verarbeitung von Kartentransaktionen sowohl online als auch an physischen Terminals verwendet.
Kontaktloses Bezahlen
Eine sichere Zahlungsmethode mit RFID- oder NFC-Technologie, die es Verbrauchern ermöglicht, durch Antippen ihrer Karte oder ihres Smartphones an einem Zahlungsterminal zu bezahlen. Transaktionen sind aus Sicherheitsgründen typischerweise auf einen Höchstbetrag begrenzt.
Kreditwürdigkeit
Ein numerischer Ausdruck basierend auf statistischer Analyse von Kreditunterlagen, der die Kreditwürdigkeit einer Person darstellt. Kreditgeber verwenden Kreditscores, um die Wahrscheinlichkeit zu bewerten, dass eine Person Kredite pünktlich zurückzahlt.
CVV (Kartenprüfnummer)
Ein 3- oder 4-stelliger Sicherheitscode auf Kredit- und Debitkarten. Es ist eine zusätzliche Sicherheitsfunktion für Transaktionen ohne physische Karte, die bestätigt, dass die Person, die den Kauf tätigt, im Besitz der Karte ist.
D
Debitkarte
Eine Zahlungskarte, die bei Einkäufen Geld direkt von Ihrem Girokonto abbucht. Im Gegensatz zu Kreditkarten verwenden Debitkarten Ihr eigenes Geld statt geliehener Mittel, was Ihnen hilft, Schulden zu vermeiden.
Lastschrift
Eine automatisierte Zahlungsmethode, bei der Sie ein Unternehmen oder eine Organisation ermächtigen, variable Beträge zu vereinbarten Terminen von Ihrem Bankkonto einzuziehen. Wird häufig für Rechnungen, Abonnements und Kreditrückzahlungen verwendet.
Einlage
Geld, das zur sicheren Aufbewahrung auf ein Bankkonto eingezahlt wird. Kann per Bargeld, Scheck oder elektronischer Überweisung erfolgen. Termineinlagen (Festgeld) sind für einen bestimmten Zeitraum gebunden und erzielen typischerweise höhere Zinssätze.
E
EBA (Europäische Bankenaufsichtsbehörde)
Eine unabhängige EU-Behörde, die für eine wirksame und einheitliche Regulierung und Aufsicht im gesamten europäischen Bankensektor arbeitet. Die EBA trägt zur Schaffung des einheitlichen europäischen Regelwerks im Bankwesen bei.
Verschlüsselung
Der Prozess der Umwandlung von Informationen oder Daten in einen Code, um unbefugten Zugriff zu verhindern. Banken verwenden fortschrittliche Verschlüsselung (wie 256-Bit SSL/TLS), um sensible Finanzdaten während der Übertragung und Speicherung zu schützen.
F
Fintech
Kurzform für Finanztechnologie, bezieht sich auf innovative Unternehmen und Technologien, die darauf abzielen, die Bereitstellung und Nutzung von Finanzdienstleistungen zu verbessern und zu automatisieren. Umfasst Mobile Banking, Kryptowährungen und Peer-to-Peer-Kredite.
Festzins
Ein Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit eines Kredits oder einer Einlage konstant bleibt. Bietet Vorhersehbarkeit bei Zahlungen, kann aber höher sein als anfängliche variable Zinssätze. Üblich bei Hypotheken und Privatkrediten.
G
DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung)
Eine Verordnung der Europäischen Union zum Datenschutz und zur Privatsphäre, die Einzelpersonen die Kontrolle über ihre personenbezogenen Daten gibt. Finanzinstitute müssen strenge Regeln für die Erhebung, Speicherung und Verarbeitung von Kundeninformationen einhalten.
I
IBAN (Internationale Bankkontonummer)
Ein standardisiertes internationales Nummerierungssystem zur Identifizierung von Bankkonten über Landesgrenzen hinweg. Enthält bis zu 34 alphanumerische Zeichen, darunter Ländercode, Prüfziffern und Basiskontonummer.
Echtzeitüberweisung
Eine elektronische Zahlungsmethode, die es ermöglicht, Gelder innerhalb von Sekunden zu überweisen und dem Empfänger zur Verfügung zu stellen, 24/7/365. In Europa ermöglicht SEPA Instant Credit Transfer sofortige Euro-Zahlungen.
Zinssatz
Der Anteil eines Kredits, der dem Kreditnehmer als Zinsen berechnet wird, typischerweise als jährlicher Prozentsatz ausgedrückt. Bei Sparkonten ist es der Prozentsatz, den die Bank auf eingezahlte Gelder zahlt.
K
KYC (Know Your Customer)
Der Prozess, durch den Banken die Identität ihrer Kunden verifizieren, um Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Erfordert typischerweise einen amtlichen Ausweis, Adressnachweis und kann eine Einkommensverifizierung umfassen.
L
Kredit
Eine Geldsumme, die geliehen wird und voraussichtlich mit Zinsen über einen vorbestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird. Kann besichert (durch Sicherheiten gedeckt) oder unbesichert sein. Gängige Arten sind Privatkredite, Hypotheken und Autokredite.
Kreditlaufzeit
Die Zeitspanne, die Sie haben, um einen Kredit vollständig zurückzuzahlen. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Raten, aber mehr Gesamtzinsen. Kürzere Laufzeiten haben höhere Raten, aber niedrigere Gesamtkosten.
M
MFA (Multi-Faktor-Authentifizierung)
Eine Sicherheitsmethode, die von Benutzern verlangt, zwei oder mehr Verifizierungsfaktoren bereitzustellen, um auf ein Konto zuzugreifen. Kombiniert etwas, das Sie wissen (Passwort), etwas, das Sie haben (Telefon), und/oder etwas, das Sie sind (Fingerabdruck).
Monatliche Rate
Der jeden Monat fällige Betrag zur Rückzahlung eines Kredits, einschließlich Tilgung und Zinsen. Kann bei Hypothekendarlehen auch Treuhandbeträge für Steuern und Versicherungen enthalten.
N
Neobank
Eine rein digitale Bank, die ausschließlich online ohne traditionelle physische Filialnetze operiert. Neobanken bieten typischerweise niedrigere Gebühren, bessere Zinssätze und innovative Funktionen über mobile Apps und Webplattformen.
O
Kontoüberziehung
Ein Defizit auf einem Bankkonto, das durch das Abheben von mehr Geld als dem Guthaben entsteht. Banken können Überziehungsschutz als Kreditfazilität anbieten, wodurch Transaktionen abgeschlossen werden können, während Zinsen auf den negativen Saldo berechnet werden.
P
PIN (Persönliche Identifikationsnummer)
Ein numerisches Passwort zur Authentifizierung von Benutzern bei Geldautomatenabhebungen, Debitkartentransaktionen und anderen Bankdienstleistungen. Sollte vertraulich behandelt und niemals mit anderen geteilt werden.
PSD2 (Zahlungsdiensterichtlinie 2)
Eine EU-Richtlinie zur Regulierung von Zahlungsdiensten und -anbietern in der gesamten Europäischen Union. Führt starke Kundenauthentifizierung (SCA) ein und ermöglicht Drittanbietern den Zugriff auf Konten über Open-Banking-APIs.
R
Wiederkehrende Zahlung
Automatische Zahlungen, die in regelmäßigen Abständen (wöchentlich, monatlich, jährlich) erfolgen. Verwendet für Abonnements, Mitgliedschaften und regelmäßige Rechnungen. Kann als Lastschriften oder wiederkehrende Kartenzahlungen eingerichtet werden.
Rückzahlung
Der Akt der Rückzahlung von Geld, das von einem Kreditgeber geliehen wurde. Kreditrückzahlungen umfassen typischerweise sowohl die Tilgung (der ursprünglich geliehene Betrag) als auch die Zinsen (die Kosten der Kreditaufnahme).
S
Sparkonto
Ein Einlagenkonto bei einer Bank, das Zinsen auf das Guthaben erwirtschaftet. Konzipiert für die Aufbewahrung von Geld, das Sie nicht für tägliche Ausgaben benötigen, mit höheren Zinssätzen als Girokonten, aber mit Abhebungslimits.
SEPA (Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum)
Eine Zahlungsverkehrsinitiative der Europäischen Union zur Vereinfachung von Banküberweisungen in Euro. Ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen in 36 europäischen Ländern so einfach wie Inlandszahlungen.
Dauerauftrag
Eine Anweisung an eine Bank, einen festen Betrag in regelmäßigen Abständen auf ein anderes Konto zu überweisen. Im Gegensatz zur Lastschrift ist der Betrag fest und wird vom Zahler kontrolliert. Verwendet für Miete, Sparen oder feste Rechnungen.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Eine globale, mitgliedereigene Genossenschaft, die sichere Finanznachrichtendienste anbietet. Das SWIFT-Netzwerk ermöglicht Finanzinstituten weltweit, Informationen über Finanztransaktionen in einem standardisierten Format zu senden und zu empfangen.
T
Transaktion
Jede Aktivität, die den Kontostand eines Bankkontos beeinflusst, einschließlich Einzahlungen, Abhebungen, Überweisungen und Zahlungen. Jede Transaktion wird aufgezeichnet und kann typischerweise in Kontoauszügen und der Transaktionshistorie eingesehen werden.
Überweisung
Die Bewegung von Geldern von einem Konto auf ein anderes, entweder innerhalb derselben Bank (interne Überweisung) oder zwischen verschiedenen Banken (externe Überweisung). Kann national oder international sein.
Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA)
Ein Sicherheitsverfahren, das zwei verschiedene Formen der Identifikation erfordert, bevor der Zugriff gewährt wird. Kombiniert typischerweise ein Passwort mit einem temporären Code, der an Ihr Telefon gesendet oder von einer Authentifizierungs-App generiert wird.
V
Variabler Zinssatz
Ein Zinssatz, der sich während der Laufzeit eines Kredits basierend auf Marktbedingungen oder einem Referenzzinssatz ändern kann. Kann anfangs niedriger als Festzinssätze sein, birgt aber das Risiko, im Laufe der Zeit zu steigen.
Virtuelle Karte
Eine digitale Version einer Zahlungskarte, die nur in elektronischer Form existiert. Kann für Online-Einkäufe verwendet werden und bietet erhöhte Sicherheit durch eindeutige Nummern und Ausgabelimits. Wird oft sofort über mobile Apps generiert.
W
Abhebung
Der Akt des Entnehmens von Geldern von einem Bankkonto, sei es über Geldautomaten, Banküberweisung oder am Schalter. Einige Konten haben Limits für die Anzahl oder den Betrag der pro Zeitraum erlaubten Abhebungen.
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