Glossário Financeiro
Compreender os termos financeiros de forma fácil. Encontre definições claras de terminologia bancária e financeira.
A
Número de Conta
Um identificador único atribuído a uma conta bancária que a distingue de outras contas na mesma ou em diferentes instituições financeiras. Utilizado em conjunto com informações de encaminhamento para processar transações.
AML (Prevenção do Branqueamento de Capitais)
Um conjunto de leis, regulamentos e procedimentos destinados a impedir que criminosos disfarcem fundos obtidos ilegalmente como rendimentos legítimos. As instituições financeiras devem implementar programas AML para detetar e reportar atividades suspeitas.
TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)
A taxa anual cobrada por empréstimos ou obtida através de um investimento, expressa em percentagem. A TAEG inclui comissões e outros custos associados à transação, proporcionando uma imagem mais completa dos custos de empréstimo do que apenas a taxa de juro.
Autenticação
O processo de verificação da identidade de um utilizador, dispositivo ou outra entidade num sistema informático, frequentemente como pré-requisito para permitir o acesso a recursos. Os métodos comuns incluem palavras-passe, biometria e tokens de segurança.
B
Saldo
A quantia de dinheiro numa conta financeira num determinado momento. Pode referir-se ao saldo disponível (fundos prontos para uso), saldo atual (total incluindo transações pendentes) ou saldo contabilístico (saldo oficial de fim de dia).
Beneficiário
Uma pessoa ou entidade designada para receber fundos ou benefícios de uma transação financeira, apólice de seguro, trust ou testamento. Na banca, refere-se ao destinatário de uma transferência de dinheiro.
BIC (Código de Identificação Bancária)
Também conhecido como código SWIFT, um código de 8-11 caracteres que identifica de forma única um banco ou instituição financeira específica em todo o mundo. Utilizado para transferências internacionais para garantir que o dinheiro chegue ao banco de destino correto.
C
Número do Cartão
Um número de 16 dígitos (por vezes 15 ou 19) gravado ou impresso nos cartões de pagamento. Identifica o emissor do cartão e a conta específica, e é utilizado para processar transações com cartão tanto online como em terminais físicos.
Pagamento Contactless
Um método de pagamento seguro que utiliza tecnologia RFID ou NFC que permite aos consumidores pagar aproximando o cartão ou smartphone de um terminal de pagamento. As transações são tipicamente limitadas a um montante máximo por razões de segurança.
Pontuação de Crédito
Uma expressão numérica baseada na análise estatística de ficheiros de crédito, representando a solvabilidade de uma pessoa. Os credores usam pontuações de crédito para avaliar a probabilidade de um indivíduo pagar os empréstimos a tempo.
CVV (Código de Verificação do Cartão)
Um código de segurança de 3 ou 4 dígitos encontrado nos cartões de crédito e débito. É uma funcionalidade de segurança adicional para transações sem presença física do cartão, verificando que a pessoa que faz a compra tem posse física do cartão.
D
Cartão de Débito
Um cartão de pagamento que deduz dinheiro diretamente da sua conta à ordem quando usado para compras. Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de débito usam o seu próprio dinheiro em vez de fundos emprestados, ajudando-o a evitar dívidas.
Débito Direto
Um método de pagamento automatizado onde autoriza uma empresa ou organização a cobrar montantes variáveis da sua conta bancária em datas acordadas. Comumente usado para contas de serviços, subscrições e pagamentos de empréstimos.
Depósito
Dinheiro colocado numa conta bancária para guarda. Pode ser feito via dinheiro, cheque ou transferência eletrónica. Os depósitos a prazo (depósitos fixos) estão bloqueados por um período específico e tipicamente rendem taxas de juro mais elevadas.
E
EBA (Autoridade Bancária Europeia)
Uma autoridade independente da UE que trabalha para garantir uma regulação e supervisão prudencial eficaz e consistente em todo o setor bancário europeu. A EBA contribui para a criação do Código Único Europeu na banca.
Encriptação
O processo de converter informação ou dados num código para prevenir acesso não autorizado. Os bancos utilizam encriptação avançada (como SSL/TLS de 256 bits) para proteger dados financeiros sensíveis durante a transmissão e armazenamento.
F
Fintech
Abreviatura de tecnologia financeira, referindo-se a empresas e tecnologias inovadoras que visam melhorar e automatizar a prestação e utilização de serviços financeiros. Inclui banca móvel, criptomoedas e empréstimos peer-to-peer.
Taxa Fixa
Uma taxa de juro que permanece constante durante todo o prazo de um empréstimo ou depósito. Proporciona previsibilidade nos pagamentos mas pode ser mais alta que as taxas variáveis iniciais. Comum em hipotecas e empréstimos pessoais.
G
RGPD (Regulamento Geral de Proteção de Dados)
Um regulamento da União Europeia sobre proteção de dados e privacidade que dá aos indivíduos controlo sobre os seus dados pessoais. As instituições financeiras devem cumprir regras rigorosas sobre recolha, armazenamento e processamento de informação de clientes.
I
IBAN (Número Internacional de Conta Bancária)
Um sistema de numeração internacional padronizado desenvolvido para identificar contas bancárias além-fronteiras nacionais. Contém até 34 caracteres alfanuméricos incluindo código do país, dígitos de controlo e número básico de conta bancária.
Transferência Instantânea
Um método de pagamento eletrónico que permite transferir fundos e disponibilizá-los ao destinatário em segundos, 24/7/365. Na Europa, a SEPA Instant Credit Transfer permite pagamentos instantâneos em euros.
Taxa de Juro
A proporção de um empréstimo cobrada como juro ao mutuário, tipicamente expressa como percentagem anual. Para contas poupança, é a percentagem paga pelo banco sobre os fundos depositados.
K
KYC (Conheça o Seu Cliente)
O processo pelo qual os bancos verificam a identidade dos seus clientes para prevenir fraude, branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. Tipicamente requer identificação oficial, comprovativo de morada e pode incluir verificação de rendimentos.
L
Empréstimo
Uma soma de dinheiro emprestada que se espera ser paga de volta com juros durante um período predeterminado. Pode ser garantido (apoiado por garantia) ou não garantido. Os tipos comuns incluem empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos automóveis.
Prazo do Empréstimo
O período de tempo que tem para reembolsar um empréstimo na totalidade. Prazos mais longos significam pagamentos mensais mais baixos mas mais juros totais pagos. Prazos mais curtos têm pagamentos mais altos mas custos totais mais baixos.
M
MFA (Autenticação Multifator)
Um método de segurança que exige que os utilizadores forneçam dois ou mais fatores de verificação para aceder a uma conta. Combina algo que sabe (palavra-passe), algo que tem (telefone) e/ou algo que é (impressão digital).
Prestação Mensal
O montante devido a cada mês para reembolsar um empréstimo, incluindo capital e juros. Pode também incluir montantes em custódia para impostos e seguros em empréstimos hipotecários.
N
Neobanco
Um banco exclusivamente digital que opera apenas online sem redes tradicionais de agências físicas. Os neobancos tipicamente oferecem taxas mais baixas, melhores tarifas e funcionalidades inovadoras através de aplicações móveis e plataformas web.
O
Descoberto
Um défice numa conta bancária causado por levantar mais dinheiro do que o saldo. Os bancos podem oferecer proteção de descoberto como uma facilidade de crédito, permitindo que as transações sejam concluídas enquanto cobram juros sobre o saldo negativo.
P
PIN (Número de Identificação Pessoal)
Uma palavra-passe numérica usada para autenticar utilizadores para levantamentos em ATM, transações com cartão de débito e outros serviços bancários. Deve ser mantido confidencial e nunca partilhado com outros.
PSD2 (Diretiva de Serviços de Pagamento 2)
Uma diretiva da UE que regula os serviços e prestadores de pagamento em toda a União Europeia. Introduz a Autenticação Forte do Cliente (SCA) e permite o acesso de terceiros às contas através de APIs de open banking.
R
Pagamento Recorrente
Pagamentos automáticos configurados para ocorrer em intervalos regulares (semanal, mensal, anualmente). Usado para subscrições, membros e contas regulares. Pode ser configurado como débitos diretos ou pagamentos recorrentes com cartão.
Reembolso
O ato de pagar de volta o dinheiro emprestado de um credor. Os reembolsos de empréstimos tipicamente incluem tanto o capital (o montante original emprestado) como os juros (o custo do empréstimo).
S
Conta Poupança
Uma conta de depósito num banco que rende juros sobre o saldo. Concebida para guardar dinheiro que não precisa para despesas diárias, oferecendo taxas de juro mais altas que contas à ordem mas com limites de levantamento.
SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros)
Uma iniciativa de integração de pagamentos da União Europeia para simplificação de transferências bancárias denominadas em euros. Permite pagamentos transfronteiriços em 36 países europeus tão facilmente como pagamentos domésticos.
Ordem Permanente
Uma instrução a um banco para pagar um montante fixo para outra conta em intervalos regulares. Ao contrário do débito direto, o montante é fixo e controlado pelo pagador. Usado para renda, poupanças ou contas fixas.
SWIFT (Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais)
Uma cooperativa global propriedade dos membros que fornece serviços seguros de mensagens financeiras. A rede SWIFT permite às instituições financeiras em todo o mundo enviar e receber informação sobre transações financeiras num formato padronizado.
T
Transação
Qualquer atividade que afeta o saldo de uma conta bancária, incluindo depósitos, levantamentos, transferências e pagamentos. Cada transação é registada e pode tipicamente ser visualizada em extratos de conta e histórico de transações.
Transferência
O movimento de fundos de uma conta para outra, seja dentro do mesmo banco (transferência interna) ou entre bancos diferentes (transferência externa). Pode ser doméstica ou internacional.
Autenticação de Dois Fatores (2FA)
Um processo de segurança que requer duas formas diferentes de identificação antes de conceder acesso. Tipicamente combina uma palavra-passe com um código temporário enviado para o seu telefone ou gerado por uma aplicação de autenticação.
V
Taxa Variável
Uma taxa de juro que pode mudar durante a vida de um empréstimo com base nas condições de mercado ou numa taxa de referência. Pode começar mais baixa que as taxas fixas mas comporta o risco de aumentar ao longo do tempo.
Cartão Virtual
Uma versão digital de um cartão de pagamento que existe apenas em forma eletrónica. Pode ser usado para compras online, oferecendo segurança reforçada através de números únicos e limites de gastos. Frequentemente gerado instantaneamente através de aplicações móveis.
W
Levantamento
O ato de retirar fundos de uma conta bancária, seja via ATM, transferência bancária ou ao balcão. Algumas contas têm limites no número ou montante de levantamentos permitidos por período.
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